การผ่อนบ้าน 3 วิธีง่ายๆ ช่วยปิดหนี้ก้อนโตให้หมดไว ไม่เจอดอกเบี้ยโหด

แนะนำวิธีผ่อนบ้าน ชิลๆ ทำง่ายได้ง่าย ได้ผลชัวร์ช่วยปิดหนี้ไว

       กลายเป็นประเด็นบนโซเชียล เมื่อมีผู้ใช้เฟซบุ๊กรายหนึ่งแชร์ประสบการณ์ผ่อนบ้านกับธนาคาร โดยมียอดชำระอยู่ที่ 10,900 บาท แต่ในจำนวนดังกล่าวหักเงินต้นออกไปเพียง 5.50 บาท ส่วนที่เหลือเป็นดอกเบี้ย วันนี้ทีมงานขอแนะนำวิธีผ่อนบ้าน ช่วยปิดหนี้เลี่ยงดอกเบี้ยโหด จะมีอะไรบ้างมาดูกัน

  วิธีที่ 1  

     จ่ายตรงเวลา ทำให้ไม่ต้องเสียดอกเบี้ยเพิ่ม ยอดเงินกู้จะลดลงตามที่ควรจะเป็น อีกทั้งเป็นการรักษาเครดิตของเราไว้ให้อยู่ในเกณฑ์ลูกหนี้ชั้นดี มีโอกาสที่จะต่อรองกับสถาบันการเงินได้

     หากถ้าจ่ายค่างวดช้า ยอดเงินกู้บ้านก็จะลดลงช้า ทำให้ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายเพิ่มสูงขึ้น และอาจโดนปรับคิดดอกเบี้ยในอัตราผิดนัดชำระหนี้ที่สูงกว่าดอกเบี้ยปกติ

  วิธีที่ 2    

ปรับโครงสร้างหนี้บ้านเพื่อลดดอกเบี้ย มี 2 แบบด้วยกัน

1. รีไฟแนนซ์ (Refinance) 

     ควรรีไฟแนนซ์ทุก ๆ 3 ปี เพราะโดยทั่วไปการผ่อน 3 ปีแรก ธนาคารมักให้อัตราดอกเบี้ยพิเศษที่ค่อนข้างต่ำ และจากปีที่ 4 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ยมักปรับสูงขึ้นและเป็นแบบลอยตัว การรีไฟแนนซ์จึงช่วยให้ผ่อนบ้านในอัตราดอกเบี้ยต่ำอีกครั้ง แต่อาจเสียเวลาเตรียมเอกสารในการขอยื่นกู้ใหม่ทั้งหมด เวลาในการพิจารณาจากสถาบันการเงิน และมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น ค่าธรรมเนียมในการยื่นกู้ใหม่ ค่าประเมินหลักทรัพย์ ค่าจดจำนองใหม่ และค่าอากร

2. รีเทนชั่น (Retention)

      การขอปรับลดอัตราดอกเบี้ยจากสถาบันการเงิน (เจ้าหนี้ปัจจุบัน) หมายความว่าไม่ต้องเปลี่ยนเจ้าหนี้ใหม่ เพียงแค่ทำเรื่องขอลดอัตราดอกเบี้ย ข้อดีคือไม่เสียค่าธรรมเนียมในการขอยื่นกู้ ใช้ระยะเวลาในการพิจารณาไม่นาน เพราะธนาคารมีประวัติการผ่อนชำระอยู่แล้ว แต่ข้อเสียคือ อัตราดอกเบี้ยอาจไม่ดึงดูดใจเท่าการรีไฟแนนซ์

  วิธีที่ 3    

        จ่ายโปะ หรือการจ่ายเกินค่างวดที่กำหนด จะตัดยอดเงินกู้ให้ลดลงเร็วขึ้น ทำให้ดอกเบี้ยที่เราต้องจ่ายหลังจากนั้นลดลงไปด้วย ซึ่งเราสามารถจ่ายโปะได้ทุกเมื่อตามความสะดวก ตามที่กำลังทรัพย์จะไหว ยิ่งถ้าช่วงไหนโบนัสออก แล้วอยากโปะค่าบ้านให้หมด วิธีนี้ช่วยได้ดีเลยทีเดียว แต่ควรวางแผนทางการเงินให้ดี มิเช่นนั้นอาจเจอปัญหาตามมาได้ในอนาคต

 

 

        พอเรารู้วิธีการผ่อนบ้านยังไงให้หมดจบเร็วแล้ว ปัญหาอีกเรื่องนึงที่ต้องเจอกันทุกคนอย่างแน่นอนก็คือ “เราจะเลือกกู้กับธนาคารไหนดี” ตรงนี้ต้องแนะนำว่าเราสามารถเลือกง่าย ๆ ก็แค่ดูว่า "ดอกเบี้ย" ที่ไหนที่ต่ำที่สุดก็เลือกธนาคารนั้นเป็นหลักได้เลย วิธีที่ดีที่สุดในการสำรวจว่าดอกเบี้ยที่ได้ต่ำที่ถูกเราต้องขยันเดินเข้าไปสอบถามหลาย ๆ ธนาคารหน่อยแล้วล่ะ เพราะบางครั้งบางธนาคารก็มีโปรเด็ด ๆ ที่ให้ดอกเบี้ยต่ำกว่าที่อื่น ซึ่งอาจจะมีดอกเบี้ยช่วงโปรต่ำกว่าถึง 0.5-1% ต่อปีเลยก็มีให้เห็นเหมือนกัน แต่การเปรียบเทียบว่าดอกเบี้ยที่ได้ต่ำที่สุด เราต้องดู “ดอกเบี้ยเฉลี่ย” ตลอดช่วงเวลาก่อนที่เรามารถรีไฟแนนซ์ได้อีกรอบ ไม่ใช่แค่ดอกเบี้ยช่วงโปรโมชั่น

        แต่ถ้าที่ทำงานใครมีสวัสดิการร่วมกับธนาคารเรื่องการกู้ซื้อบ้าน จริง ๆ เราอาจจะลองพิจารณาตรงนั้นเป็นพิเศษก็ได้เหมือน เพราะเราอาจจะได้ดอกเบี้ยพิเศษถูกกว่าไปกู้เองหรืออาจจะช่วยให้อนุมัติง่าย อนุมัติเร็ว ก็เป็นไปได้เช่นกัน ลองปรึกษาฝ่ายบุคคลที่บริษัทดูก่อนด้วยทุกครั้ง ถือว่าเป็นสวัสดิการที่เราสามารถใช้ได้นั้นเอง