อยากมีเงินทุน ไม่ใช่ปัญหา!! แค่มีรถและบ้าน เรามีทางออก...

      อยากลงทุนเปิดกิจการของตัวเอง อยากลงทุนอื่นๆ หรือเงินหมุนไม่ทัน แต่กลับมีเหตุจำเป็นที่ต้องใช้เงินจริงๆ ไม่ว่าจะเป็นเหตุฉุกเฉิน เมื่อญาติพี่น้องเข้าโรงบาล มีอุบัติเหตุ หาทางออกไม่เจอ แต่ที่จริงเราก็มีทางออกอยู่บ้าง เพียงแค่ท่านมีรถและบ้านเปนของตัวเอง ที่สามารถมแปลงเป็นเงินได้ง่ายๆ ช่วยให้ท่านมีสภาพคล่องทางการเงนที่ดีขึ้น

     แนวทางการเปลี่ยนสินทรัพย์เป็นเงินทุนนั้น คือทางออกอีกอย่างหนึ่งของผู้ที่ขาดสภาพคล่องทางการเงิน  ด้วยการเปลี่ยน บ้าน รถยนต์ เพื่อนำไปหมุน หล่อเลี้ยงชีพให้มีสภาพคล่องที่ดีขึ้นได้ ช่วยให้เราหายใจสะดวก โล่งอกไปอีกระดับหนึ่ง ส่วนวิธีการและขั้นตอนจะเป็นอย่างไรนั้น ไปดูดังต่อไปนี้เลยครับ!

 

แนวทางการประเมินมูลค่ายถยนต์ที่สามารถนำไปค้ำประกันเงินกู้

     ส่วนมาก การเมินมูลค่ารถยนต์ที่สามารถนำไปค้ำประกันเงินกู้นั้น  สถาบันการเงินทั้งธนาคาร และ non-bank จะประเมินจากราคากลางเป็นเบื้องต้น และบางแห่งจะประเมินให้สูงสุด 100% ของราคาประเมินจากทางสถาบันการเงินแต่ละแห่ง โดยแบ่งเป็นรายละเอียดดังต่อไปนี้

• รถยนต์ส่วนบุคคล และมีเล่มทะเบียนตัวจริง (โอนเล่มทะเบียนเรียบร้อย) จะได้รับวงเงินให้กู้สูงสุด 100% ของมูลค่ารถยนต์จากราคาประเมินของธนาคาร ระยะเวลาให้กู้สูงสุด 72 เดือนโดยประมาณ และอัตราดอกเบี้ยจะอยู่ในช่วง 3.18-15% ต่อปี (*ข้อมูลอาจเปลี่ยนแปลงได้ตามวันและเวลาในอนาคต)
• รถเก๋ง กระบะ รถตู้ ทุกยี่ห้อ ตั้งแต่ปี 2000 เป็นต้นไป โดยไม่จำเป็นต้องโอนเล่มทะเบียน จะได้รับวงเงินสูงสุดราว 80% ของมูลค่ารถยนต์จากราคาประเมินของธนาคาร ระยะเวลาให้กู้ไม่เกิน 60 เดือน อัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 12.25-13.15% (*ข้อมูลอาจเปลี่ยนแปลงได้ตามวันและเวลาในอนาคต)

     อย่างไรก็ตาม การให้วงเงินหลังจากการประเมินมูลค่าจากสถาบันทางการเงินของธนาคาร ขึ้นอยู่กับสภาพรถยนต์ของเจ้าของเป็นสำคัญ และถ้าเป็น Non- bank อาจจะมีดอกเบี้ยที่สูงกว่าที่แจ้งมานะครับ

แนวทางการประเมินมูลค่าบ้านที่สามารถนำไปค้ำประกันเงินกู้

     แนวทางการประเมินมูลค่าบ้านที่สามารถนำไปค้ำประกันเงินกู้นั้น จะคล้ายกับสินเชื่อที่ค้ำประกันเงินกู้ด้วยรถยนต์ โดยต้องพิจารณาคุณสมบัติของผู้กู้ประกอบด้วย โดยผู้กู้ต้องมีสัญชาติไทย อายุไม่น้อยกว่า 22 ปี ถ้าผู้กู้ทำงานประจำต้องแสดงหลักฐานเป็น Statement เงินเดือนในแต่ละเดือนย้อนหลังอย่างน้อย 3-6 เดือน แต่ถ้าประกอบอาชีพอิสระต้องมี Statement ที่มีรายได้เข้าบัญชีย้อนหลัง 3-6 เดือน และในกรณีเจ้าของกิจการต้องมีเอกสารการประกอบกิจการส่วนตัวประกอบ พร้อม Statement ที่มีรายได้เข้าบัญชีย้อนหลัง 3-6 เดือน

     สำหรับระยะเวลาการกู้ไม่เกิน 15 ปี สูงสุดไม่เกิน 30 ปี โดยเงื่อนไขในรายละเอียดจะขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินแต่ละแห่ง อัตราดอกเบี้ยถ้าเป็นสถาบันการเงิน ธนาคารพาณิชย์อยู่ประมาณ 15-22% ต่อปี (*ข้อมูลอาจเปลี่ยนแปลงได้ตามวันและเวลาในอนาคต) แต่ในกรณี Non-Bank จะมีอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างไป อาจสูงกว่านี้

      การประเมินสินทรัพย์ต้องแยกเป็นกรณี ได้แก่ บ้านพักอาศัย อาคารพาณิชย์ ห้องชุด ทาวน์เฮ้าส์ โดยต้องพิจารณาทำเลที่ตั้งประกอบด้วย เช่น ทำเลที่ตั้งในย่านใจกลางเมือง หรือทำเลต่างจังหวัด จะมีการตีมูลค่าสินทรัพย์ และวงเงินกู้ที่แตกต่างกัน
 

• กรณีที่เป็นสินทรัพย์ประเภทบ้านพักอาศัย ได้แก่ บ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม ห้องชุดพักอาศัย เราสามารถได้วงเงินอนุมัติสูงสุดกว่า 80% ของราคาที่ประเมินโดยสถาบันการเงิน หรือธนาคารที่ปล่อยสินเชื่อ โดยวงเงินขั้นต่ำที่เราจะได้รับขึ้นอยู่กับแต่ละแห่ง บางแห่งให้วงเงินมากกว่า 500,000 บาทขึ้นไป
   
• กรณีเป็นสินทรัพย์ประเภทอาคารพาณิชย์ เราสามารถได้วงเงินอนุมัติสูงสุดกว่า 70% ของราคาที่ประเมินโดยสถาบันการเงิน หรือธนาคารที่ปล่อยสินเชื่อ โดยวงเงินขั้นต่ำที่เราจะได้รับขึ้นอยู่กับแต่ละแห่ง บางแห่งให้วงเงินมากกว่า 500,000 บาทขึ้นไปเช่นกัน
   
• กรณีเป็นสินทรัพย์ประเภทที่ดินเปล่า เราสามารถได้วงเงินอนุมัติสูงสุดกว่า 50-70% ของราคาที่ประเมินโดยสถาบันการเงิน หรือธนาคารที่ปล่อยสินเชื่อ โดยวงเงินขั้นต่ำที่เราจะได้รับขึ้นอยู่กับแต่ละแห่ง​

     โดยคุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อ ต้องมีสินทรัพย์ที่ปลอดภาระหนี้ และมีอายุไม่เกิน 65 ปี หากเป็นพนักงานประจำควรมี Statement ย้อนหลังอย่างน้อย 6-12 เดือน ในกรณีที่เป็นเจ้าของกิจการต้องประกอบกิจการมาอย่างน้อย 2 ปี ถ้ามีผู้ขอสินเชื่อร่วม หรือผู้กู้ร่วมต้องมีความสัมพันธ์เป็นเครือญาติกัน

 

     อย่างไรก็ตาม การขอสินเชื่อสำหรับนำมาหมุนเวียนในกิจการ หรือใช้ในกรณีที่จำเป็น ไม่ว่าจะเป็นบ้าน หรือรถยนต์ หรือรถประเภทต่าง ๆ สิ่งที่สำคัญที่จะทำให้เราสามารถได้รับการอนุมัติสินเชื่อก็คือ มูลค่าของสินทรัพย์ที่เราจะนำไปประเมินเป็นหลัก และคุณสมบัติของตัวเราเอง ถ้าเรามีเครดิตดี ไม่มีประวัติเสียทางการเงิน โอกาสที่เราจะได้รับสินเชื่อก็มีความเป็นไปได้ที่สูงมาก เอาใจช่วยทุกท่าน ผู้ประกอบการทุกคนให้ประสบความสำเร็จได้ด้วยดีครับ