สินเชื่อเงินกู้บ้านถือว่าเป็นสินเชื่อแบบระยะยาว ดังนั้นในการวิเคราะห์สินเชื่อบ้านนั้นทางธนาคารผู้ปล่อยกู้ เค้าจะพิจารณาจากเงินเดือนของท่านเป็นหลัก โดยจะใช้วิธีคำนวนง่ายๆแบบนี้ครับ ยอดผ่อนบ้านที่ท่านจะผ่อนนั้นต้องเป็นสัดส่วนไม่เกินร้อยละ 40 ของรายได้สุทธิ(เงินเดือนไม่รวมเงินพิเศษ-ภาระหนี้อื่นๆ)
" ถ้ามั่นใจว่าจะสามารถผ่อนค่าบ้านได้อย่างสม่ำเสมอทุกๆเดือน ก็สามารถยื่นกู้ซื้อบ้านได้ "
ขั้นตอนการขอยื่นกู้ การพิจารณา และขั้นตอนภายหลังจากยื่นแล้ว มีดังนี้
1. เช็คดูว่าธนาคารใดปล่อยสินเชื่อเงินกู้บ้านที่มีลักษณะเหมาะสมกับท่านมากที่สุด
หลักๆก็คือให้อัตรดอกเบี้ยและระยะเวลาการผ่อนชำระครับ
2. หลังจากได้ธนาคารที่เหมาะสมแล้วก็ให้ไปติดต่อกับฝ่ายสินเชื่อเคหะของธนาคาร เพื่อแสดงความจำนงขอกู้ พร้อมทั้งนำหลักฐานยื่นขอเงินกู้ให้ครบถ้วน และหลังจากยื่นกู้แล้วจะต้องชำระค่าธรรมเนียมในการประเมินราคาหลักประกัน
3. เมื่อยื่นขอกู้เงินแล้ว ธนาคารจะส่งเจ้าหน้าที่ไปสำรวจและประเมินราคาบ้านและที่ดิน ที่จะนำมาจำนองเป็นหลักประกัน ขั้นตอนนี้จะใช้แวลาประมาณ 2-7 วัน
4. ทางธนาคารจะพิจารณาคำขอกู้เงินโดยวิเคราะห์จากรายได้ประจำ สภาพคล่องทางการเงิน ความสามารถในการผ่อนชำระ และหลักประกันของคุุณ และจะแจ้งผลการอนุมัติการขอกู้เงินให้ผู้กู้ทราบ ในขั้นตอนนี้จะใช้เวลาประมาณ 1-3 อาทิตย์
5. ถ้าหากได้รับอนุมัติกู้แล้ว ผู้กู้เงินซื้อบ้านจะต้องไปติดต่อเจ้าหน้าที่เพื่อลงนามในสัญญากู้เงิน และสัญญาจำนอง พร้อมทั้งนัดวันไปทำนิติกรรมจำนองที่สำนักงานที่ดิน
6. ในวันโอนกรรมสิทธิ์และจดจำนองที่สำนักงานที่ดิน ผู้กู้ ผู้ขาย และเจ้าหน้าที่ของธนาคารจะต้องไปพร้อมกันที่สำนักงานที่ดิน ที่หลักทรัพย์ที่จะกู้ซื้อตั้งอยู่ และผู้กู้จะต้องเตรียมเงินเป็นค่าจดทะเบียนจำนองตามปกติร้อยละ 1 ของวงเงินกู้และจะต้องชำระค่าธรรมเนียมในการโอนกรรมสิทธิ์ตามปกติร้อยละ 2 ของราคาประเมินของกรมที่ดิน ซึ่งส่วนมากผู้ขายมักจะเป็นผู้จ่าย
7. เมื่อทุกขั้นตอนเรียบร้อยเจ้าหน้าที่จะจ่ายเงินกู้ให้ผู้กู้เงินซื้อบ้านเป็นแคชเชียร์เช็ค เพื่อให้ผู้กู้จ่ายเงินคงเหลือให้กับเจ้าของโครงการ หรือผู้ขาย ต่อไปเมื่อผู้กู้ได้รับเงินกู้แล้ว ผู้กู้ก็จะต้องมีภาระในการผ่อนชำระงวดทุกเดือนภายในเวลาที่กำหนดตามสัญญา
ค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียให้กับธนาคาร
- ค่าธรรมเนียมแรกเข้าไม่เกิน 1% ของวงเงินกู้
- ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ตามที่ธนาคารกำหนด
- ค่าประกันอัคคีภัยทรัพย์สินในเครือของธนาคาร
- ค่าประกันวงเงินกู้ อันนี้เผื่อมีอะไรที่ทำให้คุณไม่สามารถทำงานหาเงินผ่อนต่อได้
ดังนั้นหากต้องการจะกู้ให้ผ่าน ควรกู้ตามกำลังที่ตนเองจะผ่อนชำระไหวอย่ากู้เกินตัว หรือซื้อบ้านหลังใหญ่กว่ารายได้ที่ตนมี สำรวจว่าตนเองมีภาระหนี้เดิมอะไรบ้าง ควรชำระหนี้เหล่านั้นให้หมดก่อน จะทำให้เราไม่ต้องรับภาระผ่อนมากครับ จากนั้นก็เตรียมเอกสารให้พร้อม เตรียมตัวให้พร้อมแล้วไปยื่นกู้เลยครับ ผมขอเอาใจช่วยให้ผ่านทุกท่านนะครับ