สินเชื่อที่อยู่อาศัย

บ้านเป็นปัจจัย 4 ที่สำคัญของมนุษย์ เป็นศูนย์รวมของสถาบันครอบครัว เป็นที่ที่ครอบครัวใช้ในการอยู่อาศัย พักผ่อน พูดคุย ดังนั้นบ้านจึงเป็นปัจจัย สำคัญในการดำรงชีวิตอันหนึ่งทีเดียวครับแต่กว่าที่เราจะได้บ้านสักหลังนึง ไม่ใช่เรื่องง่ายๆมีขั้นตอนการสร้างบ้านที่ต้องศึกษามีสิ่งที่ต้องคำนึงถึงอย่างมากมาย โดยเฉพาะงบประมาณซึ่งเป็นเรื่องสำคัญที่จะมากำหนดรูปแบบของบ้าน เพราะบ้านเป็นทรัพย์สมบัติที่มีมูลค่าสูงไม่ได้มีราคาหลักหมื่นบาท แต่มีราคา หลักล้านเลยทีเดียว

ประกาศอสังหาริมทรัพย์ใหม่ บ้าน บ้าน รายการล่าสุด บ้านเดี่ยว บ้านเดี่ยว รายการล่าสุด ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์เฮ้าส์ รายการล่าสุด ทาวน์โฮม ทาวน์โฮม รายการล่าสุด คอนโด คอนโด รายการล่าสุด อาคารพาณิชย์ อาคารพาณิชย์ รายการล่าสุด อพาร์ทเม้นท์ อพาร์ทเม้นท์ รายการล่าสุด สำนักงาน สำนักงาน รายการล่าสุด โฮมออฟฟิศ โฮมออฟฟิศ รายการล่าสุด ธุรกิจ ธุรกิจ รายการล่าสุด โรงงาน โรงงาน รายการล่าสุด คลังสินค้า คลังสินค้า รายการล่าสุด โกดัง โกดัง รายการล่าสุด ที่ดิน ที่ดิน รายการล่าสุด ลงประกาศฟรี ผู้รับเหมา รายการล่าสุด ผู้รับเหมา ลงประกาศฟรี ผู้รับเหมา ข่าวประชาสัมพันธ์ รายการล่าสุด ข่าวประชาสัมพันธ์ พรีวิวโครงการใหม่ รายการล่าสุด พรีวิวโครงการใหม่ ตกแต่งที่อยู่อาศัย รายการล่าสุด ตกแต่งที่อยู่อาศัย สาระควรรู้ ที่อยู่อาศัย รายการล่าสุด สาระควรรู้ ที่อยู่อาศัย ฮวงจุ้ย ที่อยู่อาศัย รายการล่าสุด ฮวงจุ้ย ที่อยู่อาศัย สินเชื่อ ที่อยู่อาศัย รายการล่าสุด สินเชื่อ ที่อยู่อาศัย SME รายการล่าสุด SME สถานที่ท่องเที่ยว รายการล่าสุด สถานที่ท่องเที่ยว

ขั้นตอนการขอกู้เงินเพื่อ "ซื้อบ้าน" จากโครงการ หรือ ขอกู้เงินเพื่อ "สร้างบ้าน" บนที่ดินตัวเอง

ติดแบล็คลิสซื้อบ้านได้ไหม

           ถ้าเป็นเมื่อก่อนคงต้องตอบว่าไม่ได้ นอกจากเป็นการไปกู้เงินในระบบอื่นๆ ที่ไม่ใช่จากสถาบันการเงินหรือธนาคาร แต่ทุกวันนี้มีหลายธนาคารได้มีโครงการผ่อนผันให้ผู้ที่ติดแบล็คลิส ในข้อมูลเครดิตบูโรก็สามารถขอกู้เงินซื้อบ้านได้แล้ว ซื่งคงเป็นเรื่องดีมากๆของผู้ที่พอจะมีกำลังทรัพย์ในการผ่อนซื้อบ้านแต่ยังติดแบล๊กลิสอยู่ ได้สบายใจโล่งอกเพื่อให้ได้มีกำลังใจให้กลับชำระหนี้ต่างๆให้หมดไป

           ซื่งถือเป็นข่าวดีของผู้ที่พอจะมีกำลังทรัพย์ในการผ่อนซื้อบ้านแต่ยังติดแบล๊กลิสอยู่ครับ เพราะหลายท่านอาจจะมีความผิดพลาดมาในอดีตถ้าหากแก้ไขแล้วธนาคารอาคารสงเคราะห์เค้าก็ให้โอกาสครับ แต่มีข้อแม้ว่าแบล็คลิสที่แสดงในประวัติของคุณนั้นต้องไม่เป็นแบล็คลิสจากสินเชื่อบ้าน และต้องชำระหนี้ที่ติดแบล็คสิสหมดแล้วนะครับ (ถึงแม้มีประวัติติดอยู่ในเครดิตบูโรก็ตาม ไม่ต้องรอนานถึง 3 ปี)

          แต่ทั้งนี้การอนุมัติก็จะขึ้นอยู่กับวงเงินกู้ รายได้ของคุณว่ามีรายได้ดีมากนอยแค่ไหน และการพิจารณาของเจ้าหน้าที่อีกทีครับ ถึงแม้จะไม่การันตีร้อยเปอร์เซ็นต์ แต่อย่างน้อยก็ยังถือเป็นการเพิ่มโอกาสให้ผู้ที่อยากได้บ้าน แต่ยังติดแบล็คลิสอยู่ครับ
 

ติดแบล็คลิส มีผลทางกฏหมาย

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการติดแบล็คลิส มีผลทางกฏหมายหลายอย่าง 

ยกตัวอย่างที่สำคัญๆ มาให้ดังนี้

- กรณีเปิดบัญชีธนาคาร หรือการเปิดบัญชีร่วมกับสามี ไม่สามารถเปิดบัญชีได้ หรือการทำธุรกรรมทางการเงินก็ทำไม่ได้ เพราะหากทำได้ก็จะมีเจ้าหน้าที่ติดตามหนีตามอายัดเงินในบัญชีได้ 

- กรณีถ้ามีบ้านซื้อด้วยเงินสด ถ้าทางเจ้าหนี้คุณสืบรู้ว่ามีทรัพย์สิน ไม่ว่าบ้าน ที่ดิน เงินฝากธนาคาร กองทุน หุ้น หรือสลากออมสิน เค้าก็อาศัยอำนาจศาลในการเข้ามาขอยึดทรัพย์หรือบังคับขายทอดตลาดได้ครับ (อย่าลืมว่าเดี๋ยวนี้ทำธุรกรรมการเงินใดๆ รวมถึงบิล ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์ ก็มีการส่งประวัติเขาเครดิตบูโรทั้งหมด) ทางที่ดี ให้ซื้อในชื่อญาติหรือบุคคลที่เราไว้ใจได้ หรือไม่ก็ลองเข้าไปเจรจาหนี้ดู บางธนาคารอาจมีส่วนลดให้มากถึงครึ่งๆ หรือให้ผ่อนชำระ ต่อเดือนน้อยๆ

- กรณีมีการส่งฟ้อง ถ้าคุณไปศาล ก็สามารถต่อรองได้ คดีมีอายุความ 10 ปีก็จริง แต่ถ้าเจ้าหนี้ส่งฟ้องต่อเรื่อยๆ ก่อนหมดอายุความ 10 ปี อายุความมันก็จะยืดออกไปเรื่อยๆครับ ส่วนช่วงโหว่ทางกฏหมาย ถ้าคุณขาดการติดต่อกับเจ้าหนี้ไม่ว่าทางใดก็ตาม เช่นชำระงวดสุดท้าย เจ้าหนี้ส่งเอกสาร จดหมาย หมายศาล โทรตาม แต่ไม่สามารถติดต่อคุณได้ หรือญาติคุณได้ แบบนี้อายุความมี 2 ปีครับ

- กรณีนี้เป็นคดีแพ่ง แต่คุณต้องไปร้องต่อศาลในเรื่องนี้ด้วยตัวคุณเอง ในวันที่นัดขึ้นศาล 

- กรณีซื้อในชื่อ สามี/ภรรยา ก็ทำไม่ได้ครับ นอกจากเปิดบริษัทจดทะเบียนแล้วซื้อในนามนิติบุคคลซึ่งทั้งนี้ บริษัทที่เปิดต้องไม่มีชื่อคุณนะคะ ไม่งั้นเค้าก็ตามได้อีกเช่นกัน ง่ายๆก็คือคุณไม่สามารถทำธุรกกรมที่เกี่ยวข้องกับการเงินได้เลย รวมทั้งไม่สามารถมีธุรกิจที่จดทะเบียนหรือแม้แต่เป็นหุ้นส่วนก็ไม่ได้ครับ

 

ขั้นตอนที่ 3 ธนาคารและสถาบันการเงินพิจารณาคำขอกู้

         ธนาคารและสถาบันการเงินจะพิจารณาคำขอกู้โดยจะทำการวิเคราะห์รายได้ ฐานะทางการเงิน ความสามารถในการผ่อนชำระ และหลักประกันของคุณ รวมทั้งปัจจัยอื่น ๆ และจะแจ้งผลการขอกู้ให้คุณทราบ โดยปกติทั่วไปใช้เวลาประมาณ 1-3 สัปดาห์ ขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคารและสถาบันการเงิน

         การขอสินเชื่อเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยจากธนาคาร ในบางครั้งธนาคารจะพิจารณาสินเชื่อและอนุมัติเบื้องต้น(Pre Approve) จากข้อมูล ณ เวลาที่ผู้กู้ยื่นเข้ามา แต่การอนุมัติดังกล่าวถือว่าเป็นผลการพิจารณาเบื้องต้น ยังไม่สมบูรณ์และยังไม่สามารถทำสัญญาและเบิกเงินกู้ได้ เนื่องจากธนาคารอาจจำเป็นต้องทบทวนเครดิตของผู้กู้อีกครั้งก่อนทำสัญญาและเบิกเงินกู้จริง

         การที่ธนาคารยังไม่สามารถอนุมัติอย่างสมบูรณ์ได้อาจมาจากสาเหตุหลายประการ เช่น ที่อยู่อาศัย (หลักประกัน) อยู่ระหว่างก่อสร้าง และคาดว่าจะยังไม่แล้วเสร็จในเวลาอันสั้น หรือคอนโดมิเนียมที่อยู่ระหว่างก่อสร้าง และต้องใช้เวลานับปีกว่าจะเสร็จ ดังนั้น เพื่อให้ผู้กู้ได้มีเวลาเตรียมตัวและเตรียมความพร้อมเมื่อถึงเวลาจะขอสินเชื่อ (เมื่อโครงการสร้างเสร็จ) ธนาคารจึงพิจารณาสินเชื่อเบื้องต้นให้ และอาจให้คำแนะนำในกรณีที่ต้องปรับปรุงแก้ไขเครดิตของตน เมื่อถึงเวลาที่จะต้องโอนบ้าน

         โดยปกติหากข้อมูลเครดิตที่ผู้กู้ยื่นให้ธนาคารเพื่อพิจารณาสินเชื่อ มีระยะเวลาไม่เกิน 3 เดือนเมื่อนับจนถึงวันที่จะโอน (เบิกเงินกู้) ธนาคารไม่จำเป็นต้องขอข้อมูลเครดิตหรือเอกสารใหม่ แต่หากการอนุมัติเบื้องต้น เกินกว่า 3 เดือน ธนาคารจะต้องตรวจสอบข้อมูลผู้กู้จากเครดิตบูโรใหม่ และอาจต้องขอเอกสารอื่นๆ ที่เป็นปัจจุบันจากผู้กู้ใหม่เช่นกัน ซึ่งหากผู้กู้ที่ได้รับการอนุมัติเบื้องต้นไปแล้ว และไม่ดูแลเครดิตของตนเองเป็นอย่างดี ก็อาจตกม้าตายในขั้นนี้ และถูกธนาคารปฏิเสธสินเชื่อ และไม่สามารถโอนบ้านได้ตามที่วางแผนไว้ก็เป็นได้ กู้เงินซื้อบ้าน

 

อย่าก่อหนี้เพิ่ม สินเชื่อบัตรเครดิต

ขั้นตอนที่ 4 ลงนามในสัญญากู้เงินและสัญญาจำนอง

         เมื่อได้รับอนุมัติกู้แล้ว คุณจะต้องติดต่อเจ้าหน้าที่เพื่อมาลงนามในสัญญากู้เงินและสัญญาจำนอง พร้อมทั้งนัดวันไปทำนิติกรรมจำนองที่สำนักงานที่ดิน

         สำหรับการดูแลเครดิตของตน ก็ไม่ใช่เรื่องยาก ประการแรกคือ “อย่าก่อหนี้เพิ่ม” โดยเฉพาะภาระหนี้ที่ต้องผ่อนชำระก้อนโตเป็นระยะเวลายาว เช่น สินเชื่อรถยนต์ นอกจากนี้ สินเชื่อผ่อนชำระต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อบุคคล สินเชื่ออุปโภคบริโภค สินเชื่อบัตรเครดิต (กดเงินสดล่วงหน้า และผ่อนชำระ) ล้วนแต่เป็นการบั่นทอนความสามารถในการกู้เงินของผู้กู้ และอาจทำให้ยอดผ่อนชำระต่องวดของผู้กู้ (เมื่อรวมกับเงินกู้สินเชื่อบ้านที่ได้รับ Pre Approve แล้ว) สูงเกินกว่าความสามารถในการผ่อนชำระของผู้กู้ และธนาคารอาจปฏิเสธการให้สินเชื่อในขั้นนี้ได้

         ผู้กู้อาจสงสัยว่ายอดผ่อนชำระต่อเดือนที่เพิ่มขึ้น (จากการก่อหนี้เพิ่ม) จะส่งผลกระทบต่อการกู้เงินสินเชื่อบ้านอย่างไร ยกตัวอย่างเช่น การกู้สินเชื่อบ้านใหม่ 30 ปี วงเงินกู้ 1 ล้านบาท ยอดผ่อนต่องวดประมาณ 6,000 บาท ดังนั้น หากผู้กู้ไม่มีรายได้ส่วนเพิ่มที่จะผ่อนสินเชื่ออื่นๆ และมีการก่อหนี้เพิ่ม โดยยอดผ่อนชำระหนี้อื่นที่เพิ่มขึ้นทุกๆ 1,000 บาท (ต่องวด) จะทำให้กู้บ้านได้ลดลงประมาณ 170,000 บาท

         การรักษาเครดิตประการที่สองคือ “ชำระหนี้สินทุกประเภทให้เป็นปกติ” สำหรับผู้กู้ที่มีหนี้สินใดๆ ที่มีอยู่ในระหว่าง Pre Approve ผู้กู้จะต้องรักษาเครดิตโดยการผ่อนชำระหนี้ทุกประเภทอย่างสม่ำเสมอ และจะต้องไม่เป็น NPL ทั้งนี้ เนื่องจากธนาคารจะทำการตรวจสอบข้อมูลเครดิตซ้ำอีกครั้งหนึ่งก่อนการอนุมัติขั้นสุดท้าย หากพบว่าภายหลังการอนุมัติเบื้องต้น และผู้กู้ไม่ชำระหนี้อื่นๆ และเกิดเป็น NPL ขึ้น ธนาคารก็อาจปฏิเสธสินเชื่อที่ได้ Pre Approve แล้วได้

         ทั้งนี้ ผู้ที่มีหน้าที่รักษาเครดิตไม่นับเฉพาะผู้กู้หลัก แต่รวมถึงผู้กู้ร่วมทุกคนด้วย ดังนั้น อย่าพึ่งนอนใจและใช้เงินจนมือเติบ ซื้อสิ่งของต่างๆ โดยการผ่อนชำระ จนกว่าจะได้รับการอนุมัติขั้นสุดท้ายจากธนาคารนะครับ


  • ทำอย่างไรดี? เมื่อเหล่าพ่อค้าแม่ค้าออนไลน์ อยากมีบ้าน
  • 10 คำถามที่พบบ่อย สำหรับคนอยากมีบ้านของตัวเอง
  • สำรวจความพร้อมก่อนกู้สินเชื่อบ้าน-คอนโด ด้วยการทำ Pre-Approve
  • "สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับผู้สูงอายุ" แฮปปี้วัยเกษียณกับบันไดสำคัญ สำหรับเปลี่ยนบ้านเพื่อชีวิตพร้อมสุข
  • ธนาคารแข่งขันกันปล่อยกู้หลายธนาคาร ควรจะเลือกกู้ซื้อบ้านจากธนาคารไหนดี ?
  • เตรียมเอกสาร ขอกู้ซื้อบ้าน
  • 10 เหตุผลที่หมายถึงตัวคุณไม่พร้อมซื้อบ้าน ทำสินเชื่อโอกาศอนุมัติยาก
  • ต้องรู้อะไรบ้าง? กับสิ่งที่ควรรู้ก่อนขอสินเชื่อ
  • รีไฟแนนซ์บ้าน อย่าเชื่อ! ข้อมูลจากธนาคารทั้งหมด ต้องคำนวณให้ดีเพื่อให้มีเงินเหลือ
  • สินเชื่อ SME ต่อยอดธุรกิจ กู้เงินเปิดร้าน วงเงินกู้ 3 เท่า สูงสุด 20 ล้าน
  • สินเชื่อบ้าน รีไฟแนนซ์ จากธนาคารกรุงไทย ตัวช่วยของคนอยากมีบ้าน
  • ผ่อนบ้านจัดเต็มกับกรุงไทย ผ่อนนาน 40 ปี ดอกเบี้ยคงที่ 6 เดือน
  • ออมสินให้วงเงินกู้สูงสุด 3 ล้าน ใช้เป็นเงินทุนร้านสำหรับพ่อค้าแม่ขาย อาชีพอิสระ ผ่อนยาว 10 ปี
  • สมัครกู้เงินออนไลน์? ออมสินให้กู้ด่วน 200,000 บาท จริงหรือไม่
  • ออมสินปรับลดเงินงวด สินเชื่อ "ผ่อนบ้านดี มีเฮ" สำหรับลูกค้าสินเชื่อเคหะปัจจุบัน ถึง 30 ก.ย. นี้
  • ขั้นตอนการขอกู้เงินเพื่อ ซื้อบ้าน จากโครงการ หรือ ขอกู้เงินเพื่อ สร้างบ้าน บนที่ดินตัวเอง

    บ้านเป็นปัจจัย 4 ที่สำคัญของมนุษย์ เป็นศูนย์รวมของสถาบันครอบครัว เป็นที่ที่ครอบครัวใช้ในการอยู่อาศัย พักผ่อน พูดคุย ดังนั้นบ้านจึงเป็นปัจจัย สำคัญในการดำรงชีวิตอันหนึ่งทีเดียวครับแต่กว่าที่เราจะได้บ้านสักหลังนึง ไม่ใช่เรื่องง่ายๆมีขั้นตอนการสร้างบ้านที่ต้องศึกษามีสิ่งที่ต้องคำนึงถึงอย่างมากมาย โดยเฉพาะงบประมาณซึ่งเป็นเรื่องสำคัญที่จะมากำหนดรูปแบบของบ้าน เพราะบ้านเป็นทรัพย์สมบัติที่มีมูลค่าสูงไม่ได้มีราคาหลักหมื่นบาท แต่มีราคา หลักล้านเลยทีเดียว

    © สงวนลิขสิทธิ์ 2567 บริษัท ไทยโฮมทาวน์ จำกัด
    @thaihometown Scroll