ปลดล็อคหนี้บ้าน กับ 5 วิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็ว

วิธีผ่อนบ้านอย่างไรให้หมดเร็ว ไม่กระทบรายจ่ายส่วนอื่นๆ

          สำหรับการผ่อนซื้อของทั่วๆ ไป ใช้ระยะเวลาไม่นาน เพียงแค่ไม่กี่เดือน เราก็สามารถผ่อนได้หมด ต่างจากการกู้ซื้อบ้านที่ระยะผ่อนยาวนาน เรียกว่าใช้เวลากันหลายปีเลยทีเดียว แถมต้องใช้เงินก้อนใหญ่ส่งผ่อนทุกๆ เดือน ซึ่งวิธีปลดล็อคหนี้บ้านให้หมดเร็วที่สุด ก็คือ การนำเงินมาโปะเพิ่ม แต่จะโปะเพิ่มยังไงไม่ให้กระทบกับรายจ่ายส่วนอื่นๆ พร้อมทั้งปลดหนี้ได้ไวขึ้นไปพร้อมๆ กัน เราไปดูวิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็วกันเลยครับ

  1  ทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย 

          ก่อนอื่นควรเริ่มจากเช็กกำลังผ่อนจ่ายของตัวเองก่อน โดยการคำนวนจากรายได้ที่หักออกด้วยรายจ่ายๆ เช่น มีค่าใช้จ่ายตรงไหนที่สามารถลดหรือตัดออกแล้วนำมาออมเพิ่มได้บ้าง และสามารถเผื่อไว้ใช้สำหรับยามฉุกเฉิน พร้อมกับเคลียร์ค่าใช้จ่ายจากหลายทางให้เหลือทางเดียว เช่น ปิดสินเชื่อหรือปิดบัตรเครดิต เพื่อเพิ่มกระแสเงินสด นอกจากนี้ที่สำคัญเลยก็คือไม่สร้างหนี้เพิ่มภาระในอนาคต 

 

  2  เลือกสินเชื่อที่เหมาะกับตัวเอง 

          การเลือกสินเชื่อบ้านก็เป็นเรื่องสำคัญ นอกจากการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคารว่าสินเชื่อใดที่อัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด และเป็นดอกเบี้ยรูปแบบใด อาทิ อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Floating Rate Loan) อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Fixed Rate Loan) หรืออัตราดอกเบี้ยแบบผสม (Mixed Rate Loan) แล้วควรพิจารณาสินเชื่อที่ให้วงเงินสูงเพียงพอสำหรับผ่อนบ้านและการตกแต่ง มีระยะเวลาในการผ่อนยาว และสามารถขยายวงเงินกับระยะเวลาในการผ่อนได้

 

  3  เพิ่มยอดเงินผ่อน 

          ยิ่งเงินต้นเหลือเยอะ ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายก็จะเยอะตาม ฉะนั้นวิธีที่จะช่วยให้ผ่อนบ้านได้หมดไวขึ้นและจ่ายน้อยลงก็คือ การเพิ่มยอดเงินผ่อนในแต่ละเดือนให้มากขึ้น โดยแจ้งกับธนาคารก่อนว่าใช้เพื่อชำระเงินต้น ก็จะช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยลงมาได้ ตัวอย่างเช่น กู้เงินซื้อบ้านมา 3 ล้านบาท ระยะเวลาในการผ่อน 20 ปี ยอดผ่อน 22,300 บาทต่อเดือน ซึ่งคิดเป็นดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายทั้งหมด 2.5 ล้านบาท ถ้าหากผ่อนเพิ่มเดือนละ 10% คิดเป็น 24,530 บาทต่อเดือน ก็จะเหลือระยะเวลาในการผ่อนบ้าน 17 ปี ดอกเบี้ยก็ลดลงไปราว ๆ 6 แสนบาท เหลือที่ต้องจ่ายอีก 1.9 ล้านบาท นั่นเอง แต่ทั้งนี้ควรศึกษาเงื่อนไขของการชำระเงินด้วย เพราะบางสัญญาจะจ่ายเพิ่มได้ เมื่อพ้นเงื่อนไขการชำระค่างวดเกินจำนวนที่ระบุไว้ในสัญญาแล้วเท่านั้น 

 

  4  เพิ่มจำนวนงวด 

          เมื่อมีรายได้พิเศษเข้ามา ไม่ว่าจะเป็นโบนัสประจำปี ค่าคอมมิชชั่น ฯลฯ อย่าเพิ่งนำไปใช้จ่ายหรือออมจนหมด ควรแบ่งส่วนหนึ่งไว้ผ่อนบ้านเพิ่มอีกงวดในแต่ละปี เช่น จากปกติส่งผ่อน 12 งวดต่อปี ผ่อนงวดละ 22,300 บาทต่อเดือน ก็เปลี่ยนเป็นงวดที่ 1 ถึงงวดที่ 11 จ่ายตามตำนวนปกติ แล้วเพิ่มยอดเงินที่ต้องชำระในงวดที่ 12 เป็น 44,600 บาท โดยแจ้งกับธนาคารด้วยว่าต้องการจะให้ตัดยอดเพิ่ม เพราะถ้าหากไม่ระบุระบบก็ตัดยอดเท่าเดิม 

 

  5  ขอรีไฟแนนซ์ลดดอกเบี้ย 

          อีกหนึ่งวิธีที่จะช่วยให้ผ่อนบ้านหมดได้ไวขึ้นก็คือ การรีไฟแนนซ์ หรือการยกเลิกสัญญาสินเชื่อเดิม แล้วขอทำสัญญาสินเชื่อใหม่ เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยจากที่จ่ายอยู่เดิมให้น้อยลง ซึ่งทำได้หลังจากผ่อนชำระตามกำหนดเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้แล้ว โดยจะขอทำกับสถาบันการเงินเดิมหรือสถาบันการเงินใหม่ก็ได้ แต่อย่าลืมเช็กรายละเอียดค่าใช้จ่ายในการขอรีไฟแนนซ์ใหม่ด้วย อาทิ ค่าธรรมเนียมต่างๆ ค่าอากรแสตมป์ ค่าประเมินหลักประกัน 

          สุดท้ายการจะเพิ่มยอดเงินผ่อน จำนวนงวด หรือแม้กระทั่งการขอรีไฟแนนซ์ เราควรจะศึการายละเอียดเงื่อนไขของสัญญากู้ไว้ด้วย และสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับการโปะเงิน เพื่อปลดหนี้ให้ได้ไว คือการที่เรารู้ถึงกำลังของตัวเองว่าสามารถผ่อนชำระได้มากน้อยขนาดไหน เพื่อไม่ให้กระทบรายจ่ายส่วนทบอื่นๆ และใช้ชีวิตอยู่ในประจำวัน