Credit Scoring คืออะไร? ปัจจัยที่ไม่ควรมองข้าม สำหรับผู้ยื่นกู้

Credit Scoring ปัจจัยสำคัญ สำหรับการทำธุรกรรมทางการเงิน

     สำหรับเหล่าผู้คนที่มีการใช้งานบัตรเครดิต หรือจะบัตรกดเงินสด ก็คงเคยได้ยินคำๆ นี้ผ่านหูกันมาบ้าง อย่างคำว่า " Credit Scoring" ซึ่งหลายๆ คนนั้นก็คงอาจจะยังไม่รู้จักกับคำๆ นี้ดีพอ และบางทีอาจจะเกิดความเข้าใจผิดขึ้น ทำให้ตีความหมายไปเป็น พวกแต้มสะสมคะแนนอะไรทำนองนั้น

     วันนี้เราจะพามาทำความรู้จักกับ "Credit Scoring" คำที่มีความหมายสำคัญต่อผู้ถือครองบัตรเครดิต หรือบัตรกดเงินสด ทั้งยังเป็นปัจจัยสำคัญต่อการทำธุรกรรมทางการเงินต่างๆ

 

 

Credit Scoring คืออะไร?

Credit Scoring หรือ คะแนนเครดิต ก็คือ สิ่งที่สถาบันการเงินใช้ประเมินความสามารถในการชำระหนี้จากเจ้าของบัตรเครดิต ซึ่งสถาบันการเงินจะตรวจสอบ และพิจารณาประเมิน เมื่อเจ้าของบัตรเครดิตทำการยื่นกู้สินเชื่อ เรียกได้ว่า คะแนนเครดิตจะเป็นส่วนหนึ่งที่กำหนดเลยว่า คุณจะได้รับอนุมัติวงเงินหรือไม่ และได้รับในจำนวนที่มากน้อยแค่ไหน หากสถาบันการเงินพบว่า คะแนนเครดิตของคุณอยู่ในเกณฑ์ดี มียอดใช้จ่าย และชำระหนี้ได้ ก็จะเกิดความน่าเชื่อถือต่อสถาบันการเงินได้นั่นเอง

 

จะทำอย่างไรให้ Credit Scoring ดี?

ไม่ใช่เรื่องยากเลย สำหรับการทำให้คะแนนเครดิตอยู่ในเกณฑ์ดีเป็นที่น่าพอใจสำหรับสถาบันการเงิน โดยคุณสามารถทำได้ด้วยวิธีง่ายๆ เพียง 3 ข้อ คือ

1. ชำระครบ

วิธีง่ายๆ ที่จะสร้างคะแนนเครดิตของคุณให้ดูดีขึ้นได้ ก็คือ จ่ายชำระหนี้บัตรเครดิตให้ครบเต็มจำนวนทุกครั้ง การจ่ายเต็มแบบนี้นอกจากจะไม่ต้องเสียค่าดอกเบี้ยยิบย่อยแล้ว คุณยังจะได้เครดิตที่ดูดีขึ้นด้วย และนอกจากการจ่ายหนี้บัตรเครดิตเต็มจำนวนแล้ว หากคุณใช้จ่ายต่ำกว่าวงเงินของบัตรเครคิต ก็จะเป็นอีกวิธีที่ช่วยให้คะแนนเครดิตของคุณดูดีด้วย เช่น คุณได้รับอนุมัติวงเงินที่ 20,000 บาท ต่อเดือน แต่คุณใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตเพียงเดือนละ 10,000 – 15,000 บาท เท่านั้น สถาบันการเงินก็จะนำพฤติกรรมเหล่านี้มาพิจารณาด้วยเช่นกัน

2. ตรงเวลา

การตรงต่อเวลาเป็นเรื่องที่ดี ไม่ว่าจะเรื่องใดก็ตาม ซึ่งเรื่องการชำระหนี้บัตรเครดิตก็เช่นกัน เพราะช่วยทำให้ดอกเบี้ยไม่บานปลาย แถมยังแสดงพฤติกรรมการใช้เงิน และความรับผิดชอบของคุณได้เป็นอย่างดี แต่หากคุณชำระหนี้บัตรเครดิตช้า หรือเริ่มมีสัญญาณแสดงว่า คุณไม่สามารถชำระหนี้บัตรเครดิตได้ตรงตามเวลา สถาบันการเงินจะให้คะแนนเครดิตในเกณฑ์ที่ไม่ดี และมีผลกับการขอสินเชื่ออื่นๆ ในอนาคตอย่างแน่นอน

3. สม่ำเสมอ

นอกจากที่คุณจะต้องจ่ายชำระหนี้เต็มจำนวน และชำระหนี้ได้อย่างตรงต่อเวลาแล้ว 2 สิ่งนี้จะเกิดขึ้นไม่ได้เลย ถ้าหากคุณไม่มีวินัยทางการเงิน คุณต้องรู้จักวางแผนทางการเงิน วางแผนการใช้เงินของคุณให้ดี เพื่อที่คุณจะได้ชำระหนี้ได้ทันตามกำหนด และจะได้มีเครดิตที่ดีขึ้น

คะแนนเครดิตดีๆ มีประโยชน์อย่างไร?

• เพิ่มโอกาส

สามารถช่วยเพิ่มโอกาสให้คุณได้รับการบริการสินเชื่อได้มากขึ้น ซึ่งจะสอดคล้องกับข้อมูลความสามารถในการชำระหนี้ และพฤติกรรมการชำระหนี้ของคุณ

• ข้อมูลสำคัญ

เป็นข้อมูลสำคัญที่ให้คุณรู้ถึง สถานะสภาพเครดิตของตนเอง เพื่อที่จะได้ไม่สร้างความเสี่ยงทางการเงิน รวมไปถึงวิธีการบริหารจัดการการเงินของตนเอง

• สร้างความมั่นคงต่อระบบการเงิน

ยังสามารถช่วยเสริมสร้างความมั่นคงของระบบสถาบันการเงิน และเป็นประโยชน์ต่อระบบเศรษฐกิจของประเทศ

 

      Credit Scoring นั้นเป็นเหมือนตัวชี้วัด ที่สะท้อนถึงนิสัย และพฤติกรรมการทางการเงินของแต่ละคน ซึ่งมีความสำคัญอย่างต่อการสินเชื่อ หรือการทำธุรกรรมทางการเงินต่างๆ เพราะฉะนั้น เราควรสร้างวินัยให้กับตัวเองในด้านการเงินให้ดีๆ และสร้าง Credit Scoring ที่แสดงตัวตนของเราให้ดูน่าเชื่อ เพื่อที่ในอนาคต เราจะไปขอสินเชื่อ หรือทำธุรกรรมใดๆ จะง่ายการต่อการบริการ