อัพเดทอัตราดอกเบี้ย "สินเชื่อบ้าน" แต่ละธนาคาร 2562

MRR (Minimum Retail Rate) คืออัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี ซึ่ง MRR จัดเป็นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบลอยตัว (Floating Rate) ที่จะเปลี่ยนแปลงไปตามต้นทุนของสถาบันการเงิน ที่จะประกาศออกมาเป็นคราวๆ และแปรผันไปตามสภาพเศรษฐกิจ ดอกเบี้ยในกลุ่มนี้จะมี MLR และ MOR ร่วมอยู่ด้วย ซึ่ง MLR (Minimum Loan Rate) หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี เช่น มีประวัติการเงินที่ดี มีหลักทรัพย์ค้ำประกันอย่างเพียงพอ นั่นหมายถึงต้องเป็นลูกค้าเครดิตดีก็จะได้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่า แต่เงื่อนไขที่จะกู้ผ่านก็ยากเช่นกัน

ส่วนดอกเบี้ยอีกแบบคือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบคงที่ (Fixed Rate) เป็นอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้เป็นตัวเลขเฉพาะ ไม่ขึ้นหรือลงตามต้นทุนของสถาบันการเงิน คงที่ตลอดอายุสัญญาเงินกู้หรือในช่วงเวลาที่กำหนด เช่น กำหนดให้ชำระดอกเบี้ยร้อยละ 7 ต่อปี เป็นเวลา 4 ปี

วันนี้เราพามาอัพเดทอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านของแต่ละธนาคาร จะเป็นยังไงนั้นตามมาดูกันเลย

 

1. ธนาคารไทยพาณิชย์

สินเชื่อบ้านซื้อบ้านใหม่ หากคุณฝันอยากมีบ้าน ความฝันของคุณเป็นจริงได้ไม่ยาก ธนาคารไทยพาณิชย์พร้อมให้คำปรึกษา และมอบสิทธิประโยชน์สูงสุดให้คุณ เพื่อให้คุณและครอบครัวมีความสุขในบ้านที่อบอุ่น ด้วยวงเงินกู้สูงสุด 100%* ของราคาประเมินหลักประกัน และอัตราดอกเบี้ยสุดพิเศษทั้งแบบคงที่ และแบบลอยตัว

อัตราดอกเบี้ย MRR อยู่ที่ 7.37 % ต่อปี

ข้อมูลเพิ่มเติม https://www.scb.co.th/th/personal-banking/loans/home-loans.html

 

2. ธนาคารกสิกร

สินเชื่อบ้านกสิกรไทย ในช่วงโปรโมชั่นก็จะมีแคมเปญดีๆออกมาให้เลือกอยู่เสมอ อย่างการลดดอกเบี้ยต่ำ 0% ใน3เดือน หรือปล่อยกู้ให้ถึง 100% ของราคาประเมิน ซึ่งจะออกมาในแต่ละช่วงแตกต่างกันไป แต่โดยทั่วไปจะปล่อยกู้สูงสุดไม่เกิน 90% ของราคาซื้อขายและไม่เกิน 90% ราคาประเมิน รวมถึงสามารถกู้เพิ่มเพื่อตกแต่งบ้านได้อีกไม่เกิน 10% แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของธนาคารด้วย

อัตราดอกเบี้ย MRR อยู่ที่ 7.12 % ต่อปี

อัตราดอกเบี้ยสินสำหรับลูกค้าที่มีรายได้ประจำ ดอกเบี้ยพิเศษ 0.6% นาน 8 เดือน

เดือนที่ 9-12 ดอกเบี้ย MRR-3.80% ปีที่ 2-3 MRR-1.95% ปีที่ 4 จนหมดอายุสัญญา MRR-1.50%

ข้อมูลเพิ่มเติม https://www.kasikornbank.com/th/personal/loan/home-loan

3. ธนาคารกรุงศรี

สินเชื่อบ้านกรุงศรีเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย วงเงินกู้อยู่ที่ 90% ของราคาประเมิน สามารถมีผู้กู้ร่วมได้ถึง 3 คน(รวมผู้กู้เป็น4คน) ประเภทสินเชื่อของธนาคารจะแบ่งย่อยให้เลือกตามประเภทของที่อยู่ อาทิ คอนโด บ้านมือสอง ปลูกสร้างบ้าน เงื่อนไขก็จะแตกต่างกันไปเช่นกัน

อัตราดอกเบี้ย MRR อยู่ที่ 7.20 % ต่อปี

ข้อมูลเพิ่มเติม https://www.krungsri.com/bank/th/PersonalBanking/LoanProducts.html

 

4. ธนาคารกรุงไทย

สินเชื่อบ้านกรุงไทย ผ่อนสบาย  เป็นอีกหนึ่งธนาคารแบ่งประเภทของสินเชื่อสำหรับบุคลทั่วไป และบุคคลภาครัฐ ซึ่งเห็นที่ว่าการเป็นบุคคลภาครัฐจะได้เงื่อนไขที่ดีกว่า แต่โปรโมชั่นสำหรับบุคคลทั่วไปก็ยังถือว่าอยู่ในเกณฑ์น่าสนใจไม่น้อย

อัตราดอกเบี้ย MRR อยู่ที่ 7.12 % ต่อปี

สินเชื่อบ้านกรุงไทย ผ่อนสบาย

อัตราดอกเบี้ย 0.99 % นาน 9 เดือน 

เดือนที่ 10-12 MRR – 1.50  

ปีที่ 2 MRR – 1.25 ต่อปี

ปีที่ 3 MRR – 1.50 ต่อปี

ปีที่ 4 MRR – 1.75 ต่อปี

ข้อมูลเพิ่มเติม https://www.ktb.co.th/th/personal/loan/housing-loan/

5. ธนาคารทหารไทย

สินเชื่อบ้าน TMB เป็นอีกหนึ่งธนาคารที่เสิร์ฟโปรโมชั่นดีๆ อยู่เสมอ ปล่อยวงเงินกู้ตั้งแต่ 500,000 บาท ไปจนถึง 20,000,000 บาท  หากเป็นบ้านในบริษัทผู้พัฒนาโครงการที่กำหนดยังให้วงเงินสูงสุด 100% ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมิน แต่นอกเงื่อนไขก็ยังปล่อยกู้ได้ถึง 95% ของราคาประเมิน

อัตราดอกเบี้ย MRR อยู่ที่ 7.275% ต่อปี

อัตราดอกเบี้ย พิเศษ 3.5% ต่อปีในระยะเวลา 3 ปีแรก

ดอกเบี้ย ปีที่ 1-3 MRR-2.525% ต่อปี

ดอกเบี้ย ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR-2.275% ต่อปี

ข้อมูลเพิ่มเติม https://www.tmbbank.com/loan/secured-loan/home-loan.html

 

6. ธนาคารกรุงเทพ

สินเชื่อบ้านบัวหลวง เรียกได้ว่าเป็นธนาคารที่แบ่งย่อยประเภทของสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยได้หลายรูปแบบมาก ทั้งสินเชื่อบ้านจัดสรรที่ร่วมกับธนาคาร สินเชื่อรีไฟแนนซ์จากธนาคารอื่น สินเชื่อเพื่อบ้านผู้มีบัญชีมัธยะทรัพย์ทวีซึ่งเป็นรูปแบบการออมทรัพย์ของทางธนาคาร  ทั้งยังมีสินเชื่อสำหรับอาชีพเฉพาะทางอย่างแพทย์ ผู้พิพากษา นักบิน เป็นต้น

อัตราดอกเบี้ย MRR อยู่ที่ 7.125% ต่อปี

ข้อมูลเพิ่มเติม https://www.bangkokbank.com/th-TH/Personal/My-Home/Home-Loan

7. ธนาคาร ธอส.

ธนาคารอาคารสงเคราะห์ขึ้นชื่อว่าเป็นธนาคารเพื่อที่อยู่อาศัย ประเภทของสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยจึงแบ่งเป็นหลายหมวดไม่ว่าจะเป็น สินเชื่อบ้าน All Home ปี 2562 สำหรับลูกค้ารายย่อยที่มีประวัติดี ไม่ว่าจะซื้อบ้านใหม่ สร้างบ้านใหม่ ไถ่ถอน ต่อเติมซ่อมแซม ทั้งนี้หากเป็นลูกค้าสวัสดิการจะได้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงไปด้วย

อัตราดอกเบี้ย MRR อยู่ที่ 6.75% ต่อปี 

ดอกเบี้ย ปีที่ 1 MRR -3.30 % 

ดอกเบี้ย ปีที่ 2-3 MRR -3.45 % (3.30 %) ต่อปี

ลูกค้าสวัสดิการ ดอกเบี้ยปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR -1 % ต่อปี

ลูกค้ารายย่อย ดอกเบี้ยปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR -0.5 % ต่อปี

ข้อมูลเพิ่มเติม https://www.ghbank.co.th/product/loan/general-customer

 

8. ธนาคารออมสิน

สินเชื่อเคหะ เป็นอีกหนึ่งสินเชื่อสำหรับคนอยากมีบ้านด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เรียกได้ว่าถูกจนน่าตกใจ แต่ด้วยการเป็นธนาคารรัฐที่อยากให้ทุกคนมีบ้าน เงื่อนไขที่ไม่ยุ่งยาก แต่หลักฐานเอกสารอื่นๆ จะต้องชัดเจนเช่นหากเป็นกรณีปลูกสร้าง จะต้องยื่นแบบแปลน สำเนาใบอนุญาตก่อสร้างอาคาร รวมถึงสัญญาว่าจ้างก่อสร้างด้วย วงเงินกู้อยู่ที่ไม่เกิน 90% ของราคาประเมินทรัพย์ โดยแบ่งการคิดดอกเบี้ยออกเป็น2 แบบด้วยกันคือ

อัตราดอกเบี้ย MRR อยู่ที่ 7.00% ต่อปี 

กรณีผู้กู้ไม่สงค์ทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ

แบบที่ 1

ดอกเบี้ย ปีที่ 1 =  MRR - 4.00%

ดอกเบี้ย ปีที่ 2 = MRR - 1.00%

ดอกเบี้ย ปีที่ 3 = MRR - 0.75%

ดอกเบี้ย ปีที่ 4 เป็นต้นไป = MRR - 0.50%

แบบที่ 2 

ดอกเบี้ย ปีที่ 1-3 =  5.50%

ดอกเบี้ย ปีที่ 4 เป็นต้นไป = MRR - 0.50%

ข้อมูลเพิ่มเติม https://www.gsb.or.th/personal/products/loan/person/domestic.aspx

9. ธนาคารแบงค์ออฟไชน่า

แบงค์ออฟไชน่าเป็นธนาคารที่คิดรูปแบบดอกเบี้ยแตกต่างจากธนาคารพาณิชย์ทั้ง 5 แห่งที่กล่าวมา รวมถึงธนาคารของรัฐทั้ง 2 แห่งด้วย ซึ่งแบงค์ออฟไชน่าเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยแบบ MLR เงื่อนการพิจารณาสินเชื่อของผู้ยื่นกู้จึงแตกต่างไป คือต้องมีความน่าเชื่อถือมากขึ้น อย่างเช่น มีประวัติการเงินที่ดี มีหลักทรัพย์ค้ำประกันอย่างเพียงพอ ซึ่งการคิดดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านใหม่ ก็มีหลายแบบให้เลือก ใครที่มีประวัติการเงินดีก็น่าพิจารณาเป็นตัวเลือกอันดับต้นๆ

อัตราดอกเบี้ย MLR = 6.50% ต่อปี  

ดอกเบี้ยปีที่ 1-2 MLR 2.80% ต่อปี

ปีที 3 MLR 4.20% ต่อปี

ปีที่4 MLR 5.5 % ต่อปี

เฉลี่ยแล้วอัตราดอกเบี้ย MLR จะอยู่ที่ 5.02%ต่อปี

ข้อมูลเพิ่มเติม https://www.bankofchina.co.th/th/pbservice/pb2/201309/t20130904_2451541.html

 

• อีกหนึ่งกลเมล็ดที่แต่ละธนาคารเสิร์ฟอยู่ในแพคเก็จลดค่าดอกเบี้ยกู้บ้านคือเพิ่มออฟชั่นเสริมให้บ้าน อาทิ ซื้อประกันอัคคีภัยเพิ่มจะได้อัตราดอกเบี้ยในช่วง3 ปีแรกที่ถูกกว่าแพคเก็จปกติที่ไม่มีประกันเสริม ซึ่งบางสิ่งก็เป็นสิ่งจำเป็นมีไว้ก็ดีเช่นกัน
• หากประกอบอาชีพเฉพาะทางอย่างแพทย์ บางธนาคารจัดประเภทสินเชื่อไว้ให้โดยเฉพาะ จะได้โปรโมชั่นที่ถูกกว่าไปยื่นกู้กับบางธนาคารที่ไม่มี ลองพิจารณาข้อนี้เพิ่มเติม
• ลองเดินงานแฟร์ที่เกี่ยวกับบ้าน สร้างบ้าน ซื้อบ้าน ซึ่งแต่ละธนาคารจะมีโปรโมชั่นพิเศษออกมาในช่วงนั้น คล้ายๆ กับงานมอเตอร์โชว์ที่จะได้ราคาพิเศษและของแถมมากกว่าช่วงเวลาทั่วไป
• โครงการบ้านจัดสรรบางแห่งร่วมจัดโปรโมชั่นกับทางธนาคาร ซึ่งเจ้าหน้าที่ฝ่ายขายจะแนะนำให้อยู่แล้ว ลองพิจารณาดูตามเหมาะสม

 

เป็นยังไงก็บ้างสำหรับอัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคาร ก่อนที่เราจะเป็นมีหนี้ระยะยาว ก็ควรจะศึกษาและพิจารณาอัตราดอกเบี้ย รวมถึงโปรโมชั่นต่างๆ ของแต่ละธนาคาร และจัดการวางแผนทางการเงินในอนาคต เพื่อให้ไปในแนวทางที่ดีและคุ้มค่าที่สุดกับตัวเราในอนาคต