สินเชื่อที่อยู่อาศัย

สินเชื่อบ้านแลกเงิน มีข้อดี ข้อแตกต่างจากสินเชื่อบ้านอย่างไร ผลอนุมัติเร็วกว่า จริงไหม?

การขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยเอาโฉนดที่ดินไปวางไว้เป็นประกันกับสถาบันการเงิน แต่เจ้าของบ้านก็ยังสามารถอาศัยอยู่ในบ้านได้ตามปกติ และเมื่อสิ้นสุดการผ่อนชำระแล้วสามารถไถ่ถอนโฉนดออกมาจากธนาคารได้ ส่วนคุณสมบัติผู้กู้หรือขั้นตอนต่างๆ เหมือนกับการขอสินเชื่อเพื่อการมีบ้านทุกประการ โดยอัตราดอกเบี้ยของธนาคารต่างๆ จะแตกต่างกันไป แต่ส่วนมากจะอยู่ที่ 7 – 12.0% ภายใต้เงื่อนไขที่ธนาคารนั้นกำหนด

สำหรับสมาชิกเข้าระบบ
ชื่อเข้าระบบ หรืออีเมล์ :
รหัสผ่าน :
จำชื่อ สมัครสมาชิกใหม่ ลืมรหัสผ่าน

สินเชื่อบ้านแลกเงิน มีข้อดี ข้อแตกต่างจากสินเชื่อบ้านอย่างไร ผลอนุมัติเร็วกว่า จริงไหม?

สินเชื่อบ้านแลกเงิน

     การขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยเอาโฉนดที่ดินไปวางไว้เป็นประกันกับสถาบันการเงิน แต่เจ้าของบ้านก็ยังสามารถอาศัยอยู่ในบ้านได้ตามปกติ และเมื่อสิ้นสุดการผ่อนชำระแล้วสามารถไถ่ถอนโฉนดออกมาจากธนาคารได้ ส่วนคุณสมบัติผู้กู้หรือขั้นตอนต่างๆ เหมือนกับการขอสินเชื่อเพื่อการมีบ้านทุกประการ โดยอัตราดอกเบี้ยของธนาคารต่างๆ จะแตกต่างกันไป แต่ส่วนมากจะอยู่ที่ 7 – 12.0% ภายใต้เงื่อนไขที่ธนาคารนั้นกำหนด

สามารถศึกษารายละเอียดได้ ดังนี้ แปลง "บ้าน" เป็น “ทุน” เมื่อถึงวัยเกษียณ โดยทั่วไปแล้วธนาคารจะปล่อยกู้สินเชื่อเพื่ออยู่อาศัยสำหรับผู้มีอายุ 25 ถึง 60 ปี หรือสามารถกู้ได้นานที่สุดเป็นระยะเวลา 30 ปี

enlightened ดังนั้น ช่วงอายุที่สิ้นสุดการกู้จะอยู่ช่วงประมาณ 55-60 ปี ช่วงนี้เป็นช่วงที่หลายๆ คนเริ่มตัดสินใจเกษียณ และหลายๆ คนยังขาดความพร้อมสำหรับวัยเกษียณ ธนาคารจึงไม่ให้เกินช่วงอายุดังกล่าว เพระาจะทำให้เกิดความเสี่ยงในการชำระหนี้จากผู้กู้ และเป็นเหตุในธนาคารต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มในการติดตามทวงหนี้ตามกฏหมาย นั้นเอง

บ้านแลกเงิน มีข้อดีกว่าสินเชื่อบ้าน

crying ความแตกต่างระหว่างสินเชื่อบ้านแลกเงิน กับสินเชื่อเพื่อการซื้อบ้าน

ผลิตภัณฑ์ทางการเงินบางทีก็มีชื่อเรียกที่คล้ายๆ กัน แถมยังเป็นชื่อยากๆ ที่อาจทำให้สับสนได้ว่ามันคืออะไร ช่วยอะไรได้ ซึ่งหนึ่งในเรื่องปวดหัวที่คนอยากมีเงินก้อนต้องเจอก็คือ สินเชื่อบ้าน (Home Loan) กับ สินเชื่อบ้านแลกเงิน (Home for Cash) ซึ่งไม่รู้ว่ามันคือตัวเดียวกัน หรือต่างกันยังไง ทำให้หลายๆ ครั้งอาจจะต้องเสียโอกาสเมื่อไปติดต่อกับธนาคาร หรืออาจทำให้เสียเวลาเพราะศึกษาข้อมูลมาผิดๆ ได้ วันนี้ Refinn จะพาไปดูความแตกต่างของสินเชื่อทั้ง 2 ตัวนี้กัน

สินเชื่อบ้านแลกเงิน คืออะไร

สินเชื่อบ้านแลกเงินคือ สินเชื่อที่ใช้เพื่อให้เข้าถึงเงินก้อนจำนวนมหาศาล เอาไปใช้หมุนเวียนเป็นทุนทำธุรกิจต่างๆ ได้อย่างเต็มที่ โดยเอาบ้านหรือที่อยู่อาศัย เช่น คอนโด อพาร์ทเมนท์ของเราเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน
 

สินเชื่อบ้าน คืออะไร

เป็นสินเชื่อที่เอาไว้ขอเพื่อให้เราได้ที่อยู่อาศัยมา เหมือนเป็นการขอยืมเงินธนาคารมาซื้อบ้านหลังที่เราต้องการก่อน แล้วค่อยทยอยใช้คืนธนาคารแบบผ่อนจ่ายระยะยาวทีหลัง

ทีนี้ก็คงเข้าใจความต่างของทั้ง 2 สินเชื่อนี้แล้ว อย่าลืมนะว่าถ้าต้องการเงินก้อน ต้องสินเชื่อบ้านแลกเงินเท่านั้นที่ช่วยได้ แต่ก่อนจะมุ่งไปธนาคารเพื่อทำการขอสินเชื่อ สิ่งสำคัญคือต้องเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยแต่ละธนาคาร ซะก่อน จะได้ได้ดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านแลกเงิน (Home for Cash) ที่ถูกที่สุด โปรโมชั่นดีที่สุด คุ้มค่ากับการกู้มากที่สุด

 

crying สินเชื่อบ้านแลกเงิน มีข้อดีกว่าสินเชื่อบ้านทั่วไป

สินเชื่อบ้านใช้เวลาอนุมัตินาน เพราะต้องใช้เจ้าหน้าที่ออกไปประเมินมูลค่าบ้านที่ใช้เป็นหลักประกัน ทำให้ระยะเวลาอนุมัติอาจจะนานมากกว่า 1 สัปดาห์ได้ และจะมีวงเงินกู้ขั้นต่ำคือ 500,000 บาท ซึ่งอาจจะไม่เหมาะกับ ผู้ขอกู้ที่ต้องการกู้เงินด่วน และยอดเงินกู้ไม่มาก อาจจะต้องกู้ สินเชื่อส่วนบุคคล หรือ สินเชื่อรถแลกเงิน แทนจะเหมาะสมกว่า

 

หลักประกันการกู้เงิน โดยใช้บ้านเป็นหลักประกัน

crying หลักประกันการกู้เงิน โดยใช้บ้านเป็นหลักประกัน

โดยจะใช้ได้ทั้งบ้านเดี่ยว/ทาวน์โฮม/คอนโด/ตึกแถว เป็นหลักประกัน ซึ่งบ้านแลกเงินมีข้อดีหลักๆอยู่ 3 อย่างด้วยกันคือ

1. วงเงินกู้สูงที่สุด เมื่อเทียบกับสินเชื่อประเภทอื่นๆ เพราะว่าการใช้บ้านเป็นหลักประกันและบ้านมักจะมีมูลค่าสูง ทำให้ธนาคารสามารถอนุมัติวงเงินกู้ได้สูงตามไปด้วย ซึ่งอาจจะมียอดอนุมัติวงเงินกู้ได้สูงสุดที่ 95% ของมูลค่าหลักประกัน

2. ดอกเบี้ยต่ำสุด อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านแลกเงินจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่นๆอีกด้วย เพราะความเสี่ยงที่ต่ำกว่าจากหลักประกันที่มีมูลค่าและไม่มีความเสี่ยงในการสูญหาย (ไม่เหมือนรถ) ทำให้สถาบันการเงินคิดดอกเบี้ยที่ต่ำตามไปด้วย ซึ่งในปัจจุบันสินเชื่อบ้านแลกเงินจะมีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 6% ต่อปี และเป็นดออกเบี้ยประเภทลดต้นลดดอก

3. เลือกผ่อนได้ยาว การเลือกจำนวนงวดผ่อนที่ยาวทำให้ ยอดผ่อนขั้นต่ำต่อเดือลดลงและช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายหรือสภาพคล่องเราได้ง่ายๆ ซึ่งสินเชื่อบ้านแลกเงินจะสามารถเลือกระยะเวลาผ่อนชำระได้สูงสุดถึง 30 ปี และผู้ขอกู้ยังสามารถเลือกโปะหรือง่ายเงินต้นเพิ่มได้ เมื่อเรามีรายได้เพิ่มหรือสภาพคล่องเหลือในแต่ละเดือน เพื่อช่วยลดเงินต้นและภาระดอกเบี้ยในงวดถัดๆไป

4. โปะเงินต้นได้ง่ายๆ สินเชื่อบ้านแลกเงินผู้ขอกู้ยังสามารถเลือกโปะหรือง่ายเงินต้นเพิ่มได้ เมื่อเรามีรายได้เพิ่มหรือสภาพคล่องเหลือในแต่ละเดือน เพื่อช่วยลดเงินต้นและภาระดอกเบี้ยในงวดถัดๆไป ทำให้ผู้ขอกู้ปลดหนี้ได้เร็วขึ้น (แต่ห้ามปิดบัญชีก่อน 3 ปีแรกที่จะมีค่าปรับจากธนาคาร)

crying รายละเอียดสินเชื่อบ้านแลกเงิน

 ดอกเบี้ย

  • เงินกู้

​​​- อัตราดอกเบี้ยพิเศษ เดือน 1-24 MRR-1.00%

- อัตราดอกเบี้ยพิเศษ ปีที่ 3 จนครบสัญญา MRR-0.50%
  กู้เบิกเงินเกินบัญชี MRR+1.00% ต่อปี

  • กู้เบิกเงินเกินบัญชี MRR + 1.00% ต่อปี

 ระยะเวลาผ่อน

  • เงินกู้ (Loan) สูงสุดไม่เกิน 30 ปี
    (อายุของผู้กู้เมื่อรวมกับระยะเวลาการผ่อนชำระแล้วต้องไม่เกิน 70 ปี)
  • วงเงินกู้เบิกเงินเกินบัญชี (O/D) ต่ออายุวงเงินปีต่อปี

 ค่าธรรมเนียม / ค่าใช้จ่าย

  • ฟรี.. ค่าประเมินราคาหลักประกันรายย่อย 3,000 บาท ต่อราย
    (จำกัด 500 รายแรกที่จดจำนองหลักประกันกับธนาคาร)
  • เฉพาะลูกค้าที่เปิดบัญชีวงเงินสินเชื่อบ้านช่วยได้กสิกรไทยตั้งแต่ 500,000 บาท ขึ้นไป
  • ลูกค้าต้องทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองสินเชื่อบ้าน โดยมีทุนประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อบ้านตั้งแต่ 70% ขึ้นไปของวงเงินสินเชื่อบ้านและเลือกระยะเวลาคุ้มครองเต็มระยะเวลาชำระคืนเงินกู้ หรือมีทุนประกันคุ้มครองเต็มวงเงินสินเชื่อบ้านและเลือกระยะเวลาคุ้มครองไม่น้อยกว่า 70% ของระยะเวลาชำระคืนเงินกู้
  • 16 ตุลาคม 2561 – 31 มีนาคม 2562 และจดจำนองหลักประกันภายใน 30 เมษายน 2562

crying วงเงินสินเชื่อบ้านแลกเงิน

เงินกู้หรือวงเงินกู้เบิกเงินเกินบัญชี หรือวงเงินสินเชื่อทั้งสองประเภทรวมกัน สูงสุดไม่เกิน 90% ของราคาประเมินหลักประกัน โดยกำหนดวงเงินสินเชื่อขั้นต่ำ 100,000 บาท

 วงเงินสินเชื่อสูงสุด 10,000,000 บาท

 วงเงินกู้เบิกเงินเกินบัญชีสูงสุดไม่เกิน 5,000,000 บาท

 วงเงินสินเชื่อทั้งสองประเภท รวมกันไม่เกิน 10,000,000 บาท
   (วงเงินกู้เบิกเงินเกินบัญชีสูงสุดไม่เกิน 5,000,000 บาท)

รายละเอียดการสมัคร สินเชื่อบ้านแลกเงิน

crying รายละเอียดการสมัคร

คุณสมบัติ 

สัญชาติ : ไทย

อายุ : 20 ปีขึ้นไป

รายได้ : ผู้กู้หลักต้องมีรายได้ตั้งแต่ 15,000 บาท ต่อเดือนขึ้นไป

อายุงาน :

  • กรณีผู้กู้มีรายได้ประจำ จะต้องมีอายุงานไม่น้อยกว่า 1 ปี ทั้งนี้ อายุงานสามารถรวมที่ทำงานเก่าได้ โดยต้องผ่านการทดลองงาน ณ ที่ทำงานปัจจุบัน หรืออายุงาน ณ สถานที่ทำงานปัจจุบันจะต้องไม่น้อยกว่า 6 เดือน
  • กรณีเป็นผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัว ต้องประกอบธุรกิจปัจจุบันมาแล้วไม่น้อยกว่า 2 ปี

อื่น ๆ :

  • มีผู้กู้ร่วมได้ไม่เกิน 3 คน และต้องเป็นเครือญาติตามกฎหมาย (ยกเว้นคู่สมรสไม่จดทะเบียน)


เอกสารทั่วไป

  • แบบฟอร์มใบสมัครสินเชื่อ และหนังสือให้ความยินยอม ที่ผู้กู้และผู้กู้ร่วมกรอกรายละเอียดครบถ้วน
  • สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน หรือสำเนาบัตรข้าราชการ / รัฐวิสาหกิจ (ทั้งผู้กู้และคู่สมรสของผู้กู้หลัก / ร่วม)
  • สำเนาทะเบียนบ้าน (ทุกหน้า)
  • กรณีสมรสจดทะเบียน - สำเนาทะเบียนสมรส
  • กรณีสมรสไม่จดทะเบียน - หนังสือยืนยันสถานภาพสมรสจากลูกค้า หรือสำเนาทะเบียนบ้าน / สูติบัตรของบุตร
  • กรณีหม้าย - ใบสำคัญการหย่า หรือใบแจ้งความเลิกร้างกับคู่สมรส หรือใบมรณะบัตรสำเนาใบเปลี่ยนชื่อ / นามสกุล (ถ้าเปลี่ยน)
  • ใบเปลี่ยนชื่อ-ชื่อสกุล (ถ้ามี ทั้งผู้กู้และคู่สมรสของผู้กู้หลัก / ร่วม)


เอกสารการเงิน

⇒ ผู้มีรายได้ประจำ

  • สลิปเงินเดือนล่าสุด 1 เดือน หรือ หนังสือรับรองเงินเดือน (อายุไม่เกิน 3 เดือน) / สลิปโบนัส
  • เอกสารแสดงการเดินบัญชี (Statement) อย่างน้อย 6 เดือนย้อนหลัง
     

⇒ ข้าราชการบำนาญ

  • ใบแนบหนังสือสั่งจ่าย และ เอกสารแสดงการเดินบัญชี (Statement) อย่างน้อย 6 เดือนย้อนหลัง

ถ้าผู้สมัครมีรายได้ไม่สม่ำเสมออื่น ๆ กรุณาแนบเอกสารเพิ่มเติม ดังนี้

  • เอกสารรายการเดินบัญชีย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน หรือ 50 ทวิ แสดงรายได้ในช่วง 6 เดือนย้อนหลังเป็นอย่างน้อย


⇒ ผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัว หรือ ผู้ที่อ้างอิงรายได้จากกิจการ

  • เอกสารรายการเดินบัญชีย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือนในนามส่วนบุคคลหรือกิจการ
  • เอกสารแสดงรายรับทางการเงินอื่น ๆ
     

⇒ ผู้ประกอบอาชีพอิสระ

  • เอกสารรายการเดินบัญชีย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือนหรือ 50 ทวิ แสดงรายได้ในช่วง 6 เดือนย้อนหลังเป็นอย่างน้อย
  • เอกสารแสดงรายรับทางการเงินอื่น ๆ


เอกสารหลักทรัพย์

⇒ สำเนาโฉนดที่ดิน / นส.3 / นส.3ก หรือหนังสือแสดงกรรมสิทธิ์ พร้อมสารบัญจดทะเบียนทุกหน้า
⇒ สำเนาหนังสือสัญญาซื้อขายที่ดิน (ทด.13)

ขั้นตอนการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน

ปัจจุบันสถาบันการเงินหลายแห่งได้ออกผลิตภัณฑ์สินเชื่อประเภท “บ้านแลกเงิน” หรือ “Home For Cash” ซึ่งเป็นสินเชื่ออเนกประสงค์ ที่ผู้กู้สามารถนำเงินไปใช้จ่ายได้ โดยสินเชื่อบ้านแลกเงิน จัดเป็นสินเชื่อประเภทหนึ่งที่ต้องใช้หลักประกัน กล่าวคือ

ผู้กู้ต้องนำ “ที่อยู่อาศัย” ที่ปลอดภาระหนี้หรือ ภาระจำนอง มาเป็นหลักประกันเพื่อขอสินเชื่อ

crying ขั้นตอนการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน

1. เตรียมเอกสารให้พร้อม

นอกจากเอกสารส่วนตัว และเอกสารทางการเงินที่คุณต้องเตรียมแล้ว อีกหนึ่งเอกสารที่คุณต้องเตรียมยังมีเอกสารเกี่ยวกับ “ที่อยู่อาศัย” ที่จะใช้เป็นหลักประกันด้วย  ทั้งนี้ ธนาคารแต่ละแห่งอาจเรียกให้ผู้กู้แสดงเอกสารอื่นๆ เพิ่มเติมด้วย ดังนั้น แนะนำว่าให้สอบถามจากทางธนาคารให้ชัดเจนก่อนยื่นกู้จะดีที่สุด
 

2. ยื่นเรื่องขอสินเชื่อและประเมินราคาหลักทรัพย์

เมื่อเราได้ส่งเอกสารยื่นกู้พร้อมหลักฐานให้แก่ธนาคารแล้ว จะมีเจ้าหน้าที่ประเมินราคาหลักทรัพย์ติดต่อกลับมา เพื่อขอเข้ามาถ่ายรูปและสำรวจที่อยู่อาศัยของเรา ซึ่งเราจะต้องชำระเงิน “ค่าธรรมเนียมการสำรวจและประเมินราคาหลักประกัน” ขั้นต่ำประมาณ 3,000 – 4,000 บาท ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของธนาคาร จากนั้นเจ้าหน้าที่จะส่งราคาประเมินไปยังธนาคาร เพื่อให้ธนาคารพิจารณาวงเงินที่เราจะได้รับต่อไป
 

3. รอผลการอนุมัติสินเชื่อ ทำสัญญาและจดจำนอง

หลังจากเจ้าหน้าที่ประเมินราคาหลักทรัพย์แล้ว จะต้องรอให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับมา เพื่อแจ้งว่าการขอสินเชื่อของเราได้รับอนุมัติหรือไม่ และได้รับวงเงินเป็นจำนวนเท่าไร ซึ่งขั้นตอนการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อของธนาคารแต่ละแห่งอาจใช้ระยะเวลาไม่เท่ากัน เมื่อเราได้รับอนุมัติแล้วก็จะต้องไปเซ็นสัญญาเงินกู้ พร้อมทำเรื่องจดจำนองที่อยู่อาศัยนั้น ณ สำนักงานที่ดินซึ่งที่อยู่อาศัยนั้นตั้งอยู่

 

หลักประกันการกู้เงิน โดยใช้บ้านเป็นหลักประกัน

crying สินเชื่อบ้านแลกเงิน มีดอกเบี้ยถูกกว่า สินเชื่อส่วนบุคคล จริงหรือ?

มาถึงคำถามที่หลายๆ คนรอคอยกันกับเรื่องสินเชื่อบ้านแลกเงิน มีดอกเบี้ยถูกกว่า สินเชื่อส่วนบุคคลจริงไหม?

สำหรับคำตอบของเรื่องนี้ ขอตอบว่าเป็นเรื่องจริง เพราะหลักการคิดดอกเบี้ยของธนาคาร ส่วนใหญ่จะประเมินจากความเสี่ยงในการปล่อยกู้เป็นหลัก

enlightened ดังนั้น สินเชื่อบ้านแลกเงินที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันอย่างบ้านที่นับวันยิ่งมีมูลค่าเพิ่มมากขึ้น ย่อมสร้างความมั่นใจแก่สถาบันการเงินอย่างธนาคารมากกว่า ทำให้ธนาคารสามารถปล่อยกู้ได้ในวงเงินที่สูง และอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่าสินเชื่อที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันอย่างสินเชื่อส่วนบุคคล

บทความรายการอื่นๆ ที่น่าสนใจ
  • ทาวน์โฮมสไตล์อิตาลี 4 ห้องนอน มีคลับเฮ้าส์ ทำเลใกล้รถไฟฟ้า และทางด่วน
  • เดอะพราว พระราม 2 - พันท้ายนรสิงห์ บ้านเดี่ยว ทำเลใกล้ทางด่วนพระราม 2
  • [สาระควรรู้ที่อยู่อาศัย] หลากไอเดียกำจัดฝุ่นสุดสตรองตามแบบฉบับแม่บ้านยุคใหม่
  • [สาระควรรู้ที่อยู่อาศัย] โรคน้ำในหูไม่เท่ากัน ภัยเล็กๆ แต่ร้ายลึกๆ แถมสภาพแวดล้อมภายในบ้านก็มีผลด้วย รีบเช็คให้ไว !!! ก่อนโรคภัยจะมา
  • [ที่พักท่องเที่ยว] วัดเฉลิมพระเกียรติพระจอมเกล้าราชานุสรณ์ วัดสวยบนเขา Unseen ลำปาง ห้ามพลาด!
  • [ตกแต่งที่อยู่อาศัย] 9 เทคนิคตกแต่งบ้านคลายร้อน ช่วยให้บ้านเย็นเจี๊ยบ อากาศถ่ายเทแบบไม่อบอ้าว
  • [ตกแต่งที่อยู่อาศัย] 20 ไอเดียสุดแจ่ม แต่งห้องนั่งเล่นให้โดนใจ สวยมีสไตล์ผสมผสานความเป็นตัวคุณ
  • สินเชื่อบ้านแลกเงิน มีข้อดี ข้อแตกต่างจากสินเชื่อบ้านอย่างไร ผลอนุมัติเร็วกว่า จริงไหม?

    © สงวนลิขสิทธิ์ 2562 บริษัท ไทยโฮมทาวน์ จำกัด
    Scroll