เตรียมวางแผน รีไฟแนนซ์ พร้อมกับ ขอสินเชื่อบ้าน ควรทำไว้ก่อนดีไหม?

" โอ๊ย!! เครียด เครียด..ด  จ่ายค่าผ่อนบ้านแต่ละเดือนหนักเหลือเกิน  ทำไมดอกเบี้ยแพงจังเลย  พอจะมีทางไหนช่วยให้ชีวิตสบาย  ผ่อนจ่ายได้ง่ายขึ้นบ้างเนี่ย!! "

นี่อาจเป็นความรู้สึกของใครหลายคนในขณะนี้  จึงเป็นเหตุผลและที่มาว่าทำไมเราจึงควรวางแผนการรีไฟแนนซ์บ้านไปพร้อมๆกับการขอสินเชื่อบ้าน  โดยปกติแล้วตัวกำหนดค่าผ่อนจ่ายแต่ละเดือนขึ้นอยู่กับปัจจัย ดังนี้

       1. สภาพคล่องทางการเงิน   
       2. ความสามารถในการผ่อนชำระ  
       3. วงเงินในการกู้ซื้อบ้าน 
       4.  ระยะเวลาผ่อน  
       5. อัตราดอกเบี้ย  

ซึ่งทั้งหมดที่กล่าวมานี้เป็นตัวกำหนดว่าคุณจะต้องผ่อนจ่ายแต่ละเดือนเป็นเงินเท่าไหร่  และตัวกำหนดสำคัญที่ต้องพิจารณาถึงนั่นก็ คือ  ดอกเบี้ย!!!  ดอกเบี้ยจึงเป็นสาเหตุหลักที่ทำให้หลายคนตัดสินใจรีไฟแนนซ์บ้าน

“แล้วทำไมดอกเบี้ยจึงเป็นเหตุผลที่ทำให้หลายคนตัดสินใจรีไฟแนนซ์”!!

       ก็เพราะว่า เมื่อคุณผ่อนบ้านไปได้สักระยะหนึ่งแล้ว  หมดโปรโมชั่นช่วงแรกที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ เช่น  0%   นาน 3 เดือน, 6 เดือน   ธนาคารมักจะคิดอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัวตามอัตราดอกเบี้ย MLR หรือ MRR   เช่น MLR-1.5% ในปีที่ 2 และ MLR-0.5% ในปีที่ 3 เป็นต้น ทั้งนี้ค่า MLR และ MRR ขึ้นอยู่กับแต่ธนาคารเป็นตัวกำหนด ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นกว่าช่วงแรก  ดังนั้นคุณจึงมีาระในการชำระดอกเบี้ยมากกว่าเดิมนั่นเอง

 

เหตุผลว่า ทำไมเราควรวางแผนการรีไฟแนนซ์พร้อม กับการขอสินเชื่อ

1. เพื่อลดตัวภาระ หรือลดอัตราดอกเบี้ย  นั่นเอง!!

       การวางแผนรีไฟแนนซ์มีประโยชน์ที่ช่วยให้คุณประหยัดค่าดอกเบี้ยไปได้มากทีเดียว ลองมาคำนวณกันแบบง่ายๆ เช่น หากคุณมียอดหนี้สินเชื่อบ้านคงเหลือ 2.5 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยคือ  7%  หลังการรีไฟแนนซ์แล้วดอกเบี้ยใหม่ที่ได้รับเท่ากับ 2%  อัตราดอกเบี้ยต่างกัน 5% คิดเป็นเงินเท่ากับ 125,000 บาท (คิดแบบไม่แยกหักต้นหักดอก) โอโห!! เป็นแสนบาทเลยนะครับ

       และที่สำคัญหากคุณวางแผนการรีไฟแนนซ์ที่แน่นอนไว้แล้ว เช่น กำหนดไว้ว่า 3 ปีจะรีไฟแนนซ์และหาข้อมูลของแต่ละธนาคารไว้ เมื่อครบกำหนดคุณก็สามารถดำเนินการได้ไม่ต้องรีรอใดๆ เพราะจะไม่เป็นการเสียโอกาสยิ่งช้า คุณก็ยิ่งเสียดอกเบี้ยมากขึ้น อย่าลืมว่าทั้งหมดคือเงินของคุณนะ!!  และดอกเบี้ยในแต่ละปียังขึ้นลงไม่เท่ากัน ขึ้นอยู่กับภาวะเศรษฐกิจ และความมั่นคงของแต่ละธนาคารที่ปล่อยอัตราดอกเบี้ยออกมาในแต่ละรอบ ดังนั้นถ้าคุณมีการวางแผนที่ดี คุณก็จะไม่พลาดอัตราดอกเบี้ยถูกๆ ที่ช่วยประหยัดเงินได้เป็นแสนๆเลยทีเดียว

       เพราะฉะนั้นควรคิดเรื่องดอกเบี้ย  ซึ่งโดยปกติแล้วดอกเบี้ยที่ลดลงควรมากกว่า 3% ขึ้นไปถึงจะคุ้มค่ากับการรีไฟแนนซ์  แต่ต้องอย่าลืมว่า การรีไฟแนนซ์มีค่าใช้จ่าย ควรพิจารณาให้ดี คุ้มค่าหรือไม่ ก่อนการตัดสินใจ เพราะถ้าไถ่ถอนสัญญากู้ก่อนกำหนดจะเสียค่าปรับในการไถ่ถอน 2-3% ของวงเงินกู้สินเชื่อ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคารกำหนด

2. เพื่อลดค่างวดการผ่อนชำระในแต่ละเดือน

         ข้อนี้เป็นผลสืบเนื่องมาจากอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงดังนั้นค่าวงดในการผ่อนชำระจึงลดลงตามไปด้วย เช่น สินเชื่อกู้ซื้อบ้านครั้งแรกเท่ากับ 3.5 ล้านบาท  ผ่อนชำระเดือนละ 28,000 บาท  แต่ทำการรีไฟแนนซ์ยอดสินเชื่อคงเหลือเท่ากับ 2.5ล้านบาท เหลือผ่อนชำระเดือนละ 20,000 บาท เห็นไหมช่วยลดค่างวดในการผ่อนชำระในแต่ละเดือนไปได้ถึง 8,000 บาทเลยทีเดียว !!! Wow

3. เพื่อขยายวงเงินกู้สามารถนำมาใช้ประโยชน์ในการต่อเติมบ้าน ซ่อมแซมบ้านได้

           หากถ้าในอนาคตบ้านของคุณเป็นทำเลทอง ที่ดินราคาสูงขึ้น มีการคมนาคมที่สะดวกขึ้น BTS, MRT เข้าถึง สะดวกสบายแล้ว  การวางแผนรีไฟแนนซ์จะช่วยให้คุณได้รับวงเงินกู้ที่มากขึ้นสามารถนำเงินส่วนต่างมาใช้ ประโยชน์ในด้านการซ่อมแซมบ้าน หรือการต่อเติมบ้านได้ เพราะเป็นที่แน่นอนอยู่แล้วการผ่อนชำระระยะยาว 20-30 ปี บ้านย่อมเสื่อมโทรม ชำรุดไปตามกาลเวลา ดังนั้นการวางแผนรีไฟแนนซ์จึงเป็นข้อดีในการวางอนาคต เพื่อหาเงินก้อนมาซ่อมบำรุงบ้าน หรือจับจ่ายใช้สอยด้านอื่นๆเพื่อให้เกิดความคล่องตัวทางการเงินด้านอื่นได้

           เห็นไหมครับว่าการรู้กลไกของดอกเบี้ย เงื่อนไขของธนาคาร เมื่อรู้ว่าอีสองปีข้างหน้าต้องจ่ายดอกเบี้ยแพงก็วางแผนจ่ายดอกเบี้ยที่ถูกกว่า เมื่อรู้ว่าผ่อนหนักไม่ไหวก็วางแผนผ่อนเบาให้สบายขึ้น เมื่อรู้ว่าต้องซ่อมบ้านไม่มีเงินก็วางแผนล่วงหน้า  การวางแผนที่ดี รอบคอบสามารถแก้ปัญหาให้ตรงจุด ชีวิตจักสบาย ผ่อนจ่ายได้ง่ายขึ้นอย่างใจต้องการ เรื่องกู้บ้านหรือรีไฟแนนซ์ก็ไม่เป็นปัญหาอีกต่อไป!! 

ใช้เงินให้คุ้มค่า และที่สำคัญปลดหนี้ได้เร็วที่สุด  เพื่อบ้านวิมานสวรรค์ของคุณ