รู้ไว้ก่อนขอสินเชื่อ "สินเชื่อบ้านเปลี่ยนเงิน" คืออะไร? และเหมาะกับใคร?

ทำความรู้จัก "สินเชื่อบ้านแลกเงิน" รวมถึงผู้ที่เหมากับสินเชื่อนี้

          หลายๆ คนคงเคยได้เกี่ยวกับ "สินเชื่อบ้านแลกเงิน บ้านเปลี่ยนเป็นเงิน" อะไรทำนองนี้กันมากบ้าง ซึ่งหลายๆ คนอาจจะยังไม่ได้รู้จักเกี่ยวกับสินเชื่อในรูปแบบนี้กันมากสักเท่าไร ดังนั้นวันนี้เราจะพาไปทำความรู้จักกับสินเชื่อในรูปแบบนี้กัน พร้อมทั้งแนะนำผู้ที่เหมาะกับ "สินเชื่อบ้านแลกเงิน" กัน

❓     สินเชื่อบ้านแลกเงินคือ?

          สินเชื่อบ้านแลกเงิน หรือ สินเชื่ออเนกประสงค์โดยมีที่อยู่อาศัยเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน รูปแบบของสินเชื่อคือการนำเอาที่อยู่อาศัยที่เราเป็นเจ้าของ ซึ่งที่อยู่อาศัยนั้นจำเป็นต้องปลอดภาระแล้ว มาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเพื่อกู้เงินจากธนาคารไปใช้จ่ายอเนกประสงค์ ซึ่งก็จะมีชื่อเรียกหลากหลายตามแต่ละธนาคารจะตั้ง เช่น สินเชื่อบ้านแลกเงิน, สินเชื่อบ้านเปลี่ยนเป็นเงิน, สินเชื่อ Home for Cash เป็นต้น

💡  ดอกเบื้ยสินเชื่อบ้านแลกเงิน

          โดยปกติแล้วสินเชื่อบ้านแลกเงิน จะมีอัตรดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย เนื่องจากตามหลักของธนาคารนั้นจะกำหนดให้อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อที่อยู่อาศัยในระดับต่ำ แต่สินเชื่อบ้านแลกเงินนั้นไม่ได้ถือเป็นสินเชื่อเพื่อที่อาศัย แต่หากเป็นสินเชื่ออเนกประสงค์ที่มีหลักทรัพย์เป็นที่อยู่อาศัยค้ำประกัน อัตราดอกเบี้ยจึงสูงกว่า แต่ถือว่าดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านแลกนั้นยังต่ำกว่าสินเชื่อบุคคลอยู่มากเลยทีเดียว ถ้าหากเรามีที่อาศัยที่ปลอดภาระแล้วจึงเป็นทางเลือกที่ดีกว่าสินเชื่อบุคคลนั้นเอง

💡  ขั้นตอนการในบ้านไปแลกเงิน

ในปัจจุบัน เรียกได้ว่าแทบทุกธนาคารจะมีสินเชื่อในรูปแบบนี้กันทั้งหมด เพียงแต่ละที่นั้นดอกเบี้ยก็จะแตกต่างกันออกไป ดังนั้นก่อนที่จะทำการเอาบ้านไปแลกเงิน ก็ควรศึกษาข้อกำหนด เงื่อนไข รวมถึงดอกเบี้ยของแต่ละที่ เพื่อเป็นข้อมูลประกอบการตัดสินใจในการเลือกทำสินเชื่อกับธนาคารนั้นๆ

• ยื่นเอกสารให้ธนาคาร
  การขอสินเชื่อทุกประเภทกับธนาคารนั้น มีขั้นตอนคล้ายๆกัน คือเตรียมเอกสารเพื่อยื่นให้ธนาคารพิจารณา โดยสินเชื่อบ้านแลกเงิน มีรายการเอกสารคร่าวๆ ดังนี้
  • สำเนาบัตรประชาชน
  • สำเนาทะเบียนบ้าน
  • สำเนาบัตรประชาชน + ทะเบียนบ้าน ของคู่สมรส (ถ้ามี)
  • เอกสารแสดงรายได้
  • รายการเดินบัญชีธนาคารย้อนหลัง
  • หนังสือแสดงความเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ (เช่น โฉนดที่ดิน / โฉนดห้องชุด)

***บางธนาคารอาจขอเอกสารเพิ่มเติมเพื่อประกอบการพิจารณาเป็นกรณีไป

• ประเมินราคาหลักประกัน
  หลังจากธนาคารพิจารณาและอนุมัติเบื้องต้นแล้ว ก็จะส่งทีมมาประเมินราคาหลักประกัน (ว่าบ้าน/คอนโด ของเรามีมูลค่าประมาณเท่าไหร่) เพื่อนำไปคำนวณวงเงินให้สินเชื่อ
• ธนาคารอนุมัติ พร้อมแจ้งวงเงินและอัตราดอกเบี้ย
  ในขั้นตอนนี้ เราจะต้องเลือกว่าจะรับวงเงินนี้หรือไม่ (เพราะบางกรณีธนาคารอนุมัติวงเงินให้น้อยกว่าที่ต้องการ)
• เซ็นสัญญากับธนาคาร + สัญญาจำนอง
  ถ้าเราเลือกรับวงเงินในขั้นตอนที่ 3 ธนาคารก็จะนัดวันทำสัญญา และไปจดจำนองที่กรมที่ดิน

 

❓      สินเชื่อบ้านแลกเงินเหมาะกับใครบ้าง?

💡  คนที่ต้องการตกแต่ง ต่อเติม หรือซ่อมแซมบ้านแต่ไม่มีเงินทุน

          บ้านอยู่นานไป ก็ต้องมีเรื่องซ่อมแซมเป็นธรรมดา หรือเมื่อมีการขยับขยายครอบครัว การต่อเติมส่วนต่างๆในบ้านก็เป็นสิ่งจำเป็น รวมไปถึงการรออกแบบตกแต่งใหม่ให้ตรงกับสไตล์ของผู้ใช้งาน สิ่งเหล่านี้ล้วนต้องใช้เงินเป็นส่วนประกอบสำคัญ หากมีเงินเก็บก้อนใหญ่อยู่กับตัวก็คงสบายใจได้ แต่หากไม่มีแล้วล่ะก็การไปหากู้ยืมผมว่าต้องดูดอกเบี้ยให้ดีๆ เลยครับ แต่ถ้าหากคุณมีกรรมสิทธิ์ในบ้านและผ่อนหมดแล้ว ขอแนะนำให้เอาบ้านไปเป็นหลักประกันกับธนาคารเพื่อกู้ยืมเงินมาตกแต่ง ต่อเติม หรือซ่อมแซมบ้าน วิธีนี้ดอกเบี้ยถูก ผ่อนไม่เยอะ มีเวลาให้ผ่อนยาวๆ คลายกังวลเรื่องต้องหมุนเงินไปได้เยอะเลย

 

💡  คนที่ต้องการปิดหนี้ต่างๆ ที่ดอกเบี้ยสูงกว่า

          การมีหนี้ผูกติดอยู่กับหลายเจ้า ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อบุคคล ฯลฯ คิดรวมๆ กันแล้วดอกเบี้ยอาจสูงมาก แถมมีสิทธิ์ลืมจ่ายจนดอกพุ่งทะยานกลายเป็นผ่อนดอกอย่างเดียว แต่เงินต้นไม่ลดเอาก็ได้นะครับ การรวมหนี้ทุกอย่างให้มาอยู่ที่เดียวกันจะช่วยเซฟในหลายๆ เรื่อง โดยเฉพาะเรื่องดอกเบี้ย ด้วยการนำบ้านมาเป็นหลักประกัน อย่างสินเชื่อบ้านแลกเงิน ซึ่งคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก แถมดอกเบี้ยต่ำอีกด้วย ต่างจากสินเชื่อแบบอื่นที่มีดอกเบี้ยสูง ที่ทำให้เสียค่างวดสูง

 

💡  คนที่ต้องการเงินทุนไปต่อยอดหมุนเวียนธุรกิจ 

          คนทำธุรกิจคงรู้กันดีว่า ทุนหมุนเวียนคือเรื่องจำเป็นที่ต้องมีไว้ในการประกอบธุรกิจ และแน่นอนว่าทุนหมุนเวียนหรือเงินทุนในการทำธุรกิจ มักได้มาจากการกู้สินเชื่อ การนำบ้านมาเปลี่ยนเป็นเงินก็เป็นไอเดียที่ดีเช่นกัน หากคุณเป็นคนที่มีกรรมสิทธิ์ในบ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม ห้องชุดพักอาศัย หรืออาคารพาณิชย์อยู่แล้ว และเป็นทรพย์สินปลอดภาระ ก็สามารถนำอสังหาริมทรัพย์เหล่านี้มาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเพื่อกู้เงินก้อนใหญ่ แถมได้วงเงินกู้สูง ยอดผ่อนน้อย และดอกเบี้ยที่ถูกกว่าอย่างมากมาย แถมยังง่ายในการขอสินเชื่อและการชำระเงินคืนอีกด้วย

 

💡  แต่งงาน หรือใช้อเนกประสงค์อื่นๆ

          ใครที่แพลนไว้ว่าอยากแต่งงาน กำลังหาสินสอดอย่างสมน้ำสมเนื้ออยู่ หรือต้องการเงินก้อนไปใช้อเนกประสงค์อื่นๆ หากคุณมีอสังหาริมทรัพย์อยู่กับตัว ก็ไม่ต้องกลัวหาเงินก้อนไม่ได้ เพราะสามารถขอสินเชื่อแบบบ้านเปลี่ยนเป็นเงินได้ ด้วยการเอาบ้านมาเป็นหลักประกัน ก็สามารถรับเงินก้อนโตไปใช้ได้เลย แต่ต้องผ่อนคืนนะครับ ไม่เช่นนั้นอสังหาริมทรัพย์ที่เป็นชื่อคุณอยู่นั้น อาจจะเปลี่ยนเจ้าของเป็นของธนาคารได้

          สิ่งสำคัญสำหรับการขอสินเชื่อบ้านแลกเงินอย่างแรกที่เราควรคำนึงคือ การที่เรานั้นจำเป็นที่จะต้องอสังหาริมทรัพย์เป็นของตัวเอง โดยที่ทรัพย์สินนั้นจะปลอดภาระใด อย่างเช่นภาระหนี้ ภาระการผ่อนบ้าน จะต้องไม่มีสิ่งเหล่านี้อยู่ หากเรามีทรัพย์สินเป็นของตัวเราเองแล้ว ควรขอสินเชื่อก็ควรคำนึงดอกเบี้ยของแต่ละธนาคารให้ดีๆ เพื่อเป็นตัวช่วยในการตัวสินใจเลือกสินเชื่อในลำดับต่อไป