เป็นเจ้าของคอนโดได้ไม่ยาก เงินเดือน 15,000 ก็ซื้ออยู่ได้

ซื้อคอนโดได้ไม่ยากเกินเอื้อม แม้มีเงินเดือนขั้นต่ำ

          สำหรับการหาคอนโด การกู้ขอสินเชื่อถือเป็นวิธีหลักๆ สำหรับการที่เราจะเป็นเจ้าของคอนโดสักที่หนึ่ง ซึ่งจำเป็นที่จะต้องใช้เงินจำนวนค่อนข้างมาก แต่ใช่ว่าคนที่มีฐานรายได้ขั้นต่ำ 15,000 บาท จะไม่สามารถขอสินเชื่อได้ เพียงแต่เราต้องศึกษาเงื่อนไขต่างๆ และรู้จักการเตรียมตัวให้พร้อม ก่อนการยื่นกู้สินเชื่อต่อไป

ข้อกำหนดในการขอสินเชื่อ

          ข้อกำหนดส่วนใหญ่ในการขอสินเชื่อสำหรับมนุษย์เงินเดือน 15,000 ซื้อคอนโดอายุไม่เกิน 70 ปีและระยะเวลากู้ไม่เกิน 30 ปี โดยปกติ ธนาคารทั่วไปจะปล่อยกู้คอนโดให้กับบุคคลได้นานไม่เกิน 30 ปี หรือจนกว่าจะครบ 70 ปี

ตัวอย่างเช่น

• นาย ก. อายุ 25 ปี สามารถกู้ได้นานสูงสุดจนถึงอายุ 55 ปี ด้วยระยะเวลากู้สูงสุด 30 ปี
• นางสาว ข. อายุ 45 ปี สามารถกู้ได้นานสูงสุดจนถึงอายุ 70 ปี ด้วยระยะเวลากู้สูงสุด 25 ปี

 

ระยะเวลาทำงานไม่น้อยกว่า 2 ปี

          ส่วนใหญ่ธนาคารกำหนดให้ผู้ขอสินเชื่อต้องทำงานกับบริษัทหรือองค์กรอย่างน้อย 2 ปี แต่บางธนาคารกำหนด 3 ปี ทั้งนี้ควรสอบถามข้อกำหนดของแต่ละธนาคาร

 

วงเงินกู้คอนโดสูงสุด 100%

          สำหรับบ้านหลังแรกที่ราคาไม่เกิน 10,000,000 บาท ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดให้วางเงินดาวน์คอนโดขั้นต่ำ 0-10% หมายความว่า มีโอกาสขอสินเชื่อได้ 90-100% ขึ้นอยู่กับเกณฑ์อื่นๆ ของธนาคารที่ยื่นขอสินเชื่อ

โดยสำหรับมนุษย์เงินเดือน 15,000 ซื้อคอนโดนั้น วงเงินกู้สูงสุด คือ ประมาณ 1,000,000 บาท

          อย่างไรก็ตาม ยังมีอีกหลายปัจจัยจากข้อกำหนดของธนาคารและจากความพร้อมทางการเงินของผู้ขอสินเชื่อ ซึ่งผู้สนใจซื้อคอนโดต้องพิจารณาให้รอบคอบก่อนตัดสินใจจองและทำสัญญาคอนโด มิฉะนั้นแล้ว อาจติดกับดักกู้ซื้อคอนโดไม่ผ่านและต้องสูญเงินค่าจองและค่าทำสัญญาคอนโดหลายหมื่นบาทได้

 

เตรียมความพร้อมก่อนการขอสินเชื่อ

ประวัติการชำระหนี้ดี

          ธนาคารจะตรวจสอบประวัติทางการเงินกับทางบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ ซึ่งเป็นหน่วยงานที่เก็บข้อมูลเกี่ยวกับการใช้บัตรเครดิตและการขอสินเชื่อ หากเคยผิดนัดชำระหนี้หรือจ่ายบัตรเครดิตไม่ตรงตามกำหนด ธนาคารก็จะหักคะแนนเครดิตหรือคะแนนความน่าเชื่อถือ

          ซึ่งส่งผลให้ขอสินเชื่อไม่ผ่านหรือได้รับวงเงินกู้น้อยลง และหากไม่เคยมีหนี้ใดๆ ก็อย่าเพิ่งนิ่งนอนใจว่าไม่มีปัญหา เพราะธนาคารก็อาจไม่ปล่อยกู้ให้ด้วยเหตุที่ว่าไม่สามารถพิสูจน์วินัยทางการเงินได้ การแก้ปัญหานี้ไม่ยาก เพียงใช้บัตรเครดิตบ้างและชำระเงินอย่างตรงต่อเวลาเพื่อสร้างประวัติการชำระหนี้ที่สวยงาม

 

ความพร้อมทางการเงิน

          ตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย สำหรับบ้านหลังแรก ผู้ขอสินเชื่อต้องจ่ายเงินดาวน์คอนโด 0-10% ของราคาซื้อขาย จึงสามารถขอสินเชื่อคอนโดได้สูงสุดประมาณ 1,000,000 บาท แม้จะมีโอกาสกู้เงินมาจ่ายค่าคอนโดทั้งหมด แต่ขอแนะนำให้มีเงินเก็บอย่างน้อย 10% ของราคาคอนโด เผื่อกรณีไม่สามารถได้รับสินเชื่อเต็ม 100%

 

ค่าใช้จ่ายในวันโอนกรรมสิทธิ์

          ผู้ซื้อคอนโดต้องเตรียมค่าโอนคอนโด ค่าจดทะเบียนจำนอง และค่าอากรแสตมป์ ซึ่งคิดเป็นประมาณ 3% ของราคาคอนโด อ่านเพิ่มเติมรู้จักค่าโอนบ้านก่อนตัดสินใจซื้อบ้าน

 

ค่าตกแต่งคอนโด

          ค่าใช้จ่ายนี้จะมากหรือน้อยขึ้นอยู่กับว่าซื้อคอนโดแบบตกแต่งพร้อมอยู่หรือแบบตกแต่งบางส่วน แต่แม้ว่าจะเป็นคอนโดแบบแรก ก็ยังมีค่าใช้จ่ายในการซื้อข้าวของเครื่องใช้ จึงควรเตรียมเงินประมาณ 5-10% ของราคาคอนโด หรือ 50,000-100,000 บาท

 

เงินหมุนเวียนและเงินเก็บเพียงพอ

          ธนาคารจะพิจารณาจากบัญชีเงินฝากว่า ในระยะเวลา 6 เดือนที่ผ่านมา แต่ละเดือนมีเงินหมุนและเงินเก็บเท่าไร เพื่อดูความสามารถในการผ่อนคอนโดในแต่ละเดือน รวมทั้งพิจารณายอดเงินเก็บทั้งหมดที่มี เพื่อดูว่ามีเงินสำหรับจ่ายค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ในวันโอนกรรมสิทธิ์และเงินสำรองสำหรับกรณีที่จำเป็นต้องใช้เงินหรือไม่

          โดยประมาณแล้ว ผู้ที่มีเงินเดือน 15,000 ซื้อคอนโดนั้นสามารถผ่อนต่องวดสูงสุด 6,000 บาท หรือ 40% ของเงินเดือน เพราะฉะนั้นแต่ละเดือนจึงควรมีเงินเก็บในบัญชีอย่างน้อย 6,000 บาท

 

ไม่มีภาระหนี้อื่น

          การมีภาระผ่อนอย่างอื่น เช่น รถและโทรศัพท์มือถือ มีผลต่อคะแนนความสามารถในการผ่อนชำระคอนโดกับธนาคาร ดังนั้นก่อนยื่นขอสินเชื่อ จึงต้องชำระยอดคงค้างเพื่อปิดสินเชื่อทั้งหมดที่มี รวมถึงการผ่อนซื้อสินค้าและบริการกับบัตรเครดิตด้วย

 

ทิปส์สำหรับมนุษย์เงินเดือน 15,000 ซื้อคอนโดแบบกู้ขอ Pre-approve

          ธนาคารมีบริการ Pre-approve ซึ่งเป็นการขอให้ธนาคารตรวจสอบสถานภาพทางการเงินและความสามารถในการชำระหนี้ในเบื้องต้น หากผ่าน แสดงว่ามีโอกาสที่จะขอสินเชื่อผ่าน สมควรที่จะเดินหน้าซื้อคอนโดและยื่นขอสินเชื่อธนาคาร แต่หากไม่ผ่าน ก็ควรสอบถามเหตุผลเพื่อนำไปปรับปรุงก่อนที่จะยื่นขอสินเชื่อจริงได้

หาผู้กู้ร่วมซื้อคอนโด

          ในกรณีที่ยังไม่พร้อมทางการเงินนัก เช่น ตัวเลขเงินเก็บในบัญชีธนาคารไม่สวย รวมถึงกรณีที่มีความพร้อมทางการเงินแต่ต้องการวงเงินกู้ที่สูงขึ้นจากที่ธนาคารกำหนด เพื่อลดจำนวนเงินดาวน์และ/หรือนำเงินที่กู้ได้มากขึ้นไปตกแต่งคอนโด ธนาคารเปิดโอกาสให้มีผู้กู้ร่วมซื้อคอนโดเพื่อช่วยแบ่งเบาภาระในการขอสินเชื่อได้ ทั้งนี้ ผู้กู้ร่วมต้องมีคุณสมบัติและความสามารถในการชำระหนี้ตามข้อกำหนดในข้างต้นเช่นกัน

          สำหรับการซื้อคอนโดของผู้ที่มีฐานเงินเดือนขั้นต่ำ 15,000 อาจจะเป็นไปได้ยากซักหน่อย แต่ใช่ว่าจะเป็นไปไม่ได้เลย หากเรารู้จักเตรียมตัว ศึกษาเงื่อนไขข้อสัญญาของการขอสินเชื่อ รวมถึงวินัยของตัวเราในด้านการเงิน ฝันในการเป็นเจ้าของคอนโดสักห้องก็สามารถเป็นจริงขึ้นมาได้ครับ