เปิดรายละเอียด สินเชื่อฟื้นฟู "พักทรัพย์ พักหนี้"

     เปิดรายละเอียด มาตรการทางการเงินเพื่อช่วยเหลือฟื้นฟูผู้ประกอบการธุรกิจ ที่ได้รับผลกระทบจากโควิด-19 วงเงิน 5 แสนล้านบาท แต่มีการปล่อยจำนวน 1.32 แสนล้าน จำนวนผู้ที่ได้รับ 7.6 หมื่นราย

 

     ทางธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้มีการพูดคุยกับทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้องจนมีการคลอด “มาตรการทางการเงินเพื่อช่วยเหลือฟื้นฟูผู้ประกอบธุรกิจที่ได้รับผลกระทบจากการระบาดของโรคโควิด-19” (สินเชื่อฟื้นฟู-พักทรัพย์พักหนี้) จะออกมาในรูปแบบพระราชกำหนด (พ.ร.ก.)

     จากการประเมินเบื้องต้นคาดว่ามาตรการครั้งนี้จะสามารถพยุงการจ้างงานได้หลายแสนคน และช่วยบริษัทให้มีสภาพคล่องในการประกอบธุรกิจได้อีกหลายหมื่นบริษัท รวมถึงช่วยลดความเสี่ยงด้านเศรษฐกิจ พยุงหรือเพิ่มอัตราการขยายตัวทางเศรษฐกิจได้

คลิกดูภาพ มาตรการทางการเงินเพื่อช่วยเหลือฟื้นฟูผู้ประกอบธุรกิจ

 

     สำหรับมาตรการตัวแรก คือ มาตรการสนับสนุนการให้สินเชื่อแก่ผู้ประกอบธุรกิจ (โครงการสินเชื่อฟื้นฟู) วงเงิน 2.5 แสนล้านบาท

     มุ่งเน้นให้สถาบันการเงินส่งผ่านสภาพคล่องดังกล่าวแก่ผู้ประกอบธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (เอสเอ็มอี) ที่ได้รับผลกระทบแต่ยังมีศักยภาพ ได้ปรับปรุงข้อจำกัดจากมาตรการครั้งที่แล้ว โดยขยายขอบเขตลูกหนี้ให้ครอบคลุมทั้งลูกหนี้รายเดิมและลูกหนี้รายใหม่ที่ไม่มีวงเงินสินเชื่อกับสถาบันการเงิน เพื่อให้ลูกหนี้สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้มากขึ้น
 

     พร้อมรองรับการฟื้นตัวที่ต้องใช้เวลา ด้วยการปรับเพิ่มวงเงินกู้ให้สูงขึ้น ขยายระยะผ่อนชำระให้ยาวขึ้น และกำหนดอัตราดอกเบี้ยให้เอื้อต่อการฟื้นฟูกิจการยิ่งขึ้น นอกจากนั้น ภาครัฐยังสนับสนุนกลไกการค้ำประกันสินเชื่อผ่านบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.)

     รวมถึงยกเว้นหรือลดหย่อนภาษีและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง ขณะที่ ธปท.สนับสนุนสภาพคล่องต้นทุนต่ำแก่สถาบันการเงินเพื่อให้เกิดการส่งผ่านสภาพคล่องไปยังกลุ่มเป้าหมาย
 

     ส่วนซอฟต์โลนตัวเดิม ออกแบบบนการคาดการณ์ว่าเหตุการณ์การระบาดของโรคโควิด-19 จะจบได้เร็ว ดังนั้น ทำให้ระยะเวลาโครงการจำกัดอยู่ที่ 2 ปี นอกจากนี้ ยังมีอุปสรรคของวงเงินที่ผูกกับสินเชื่อคงค้างเดิมของลูกหนี้อีก ทำให้แม้จะมีวงเงินสินเชื่อ (แต่ไม่ได้ใช้) หรือไม่เคยมีวงเงินสินเชื่อกับสถาบันการเงินก็ไม่ได้รับสิทธิตามมาตรการ

     ขนาดธุรกิจที่จำกัดไว้ที่ไม่เกิน 500 ล้านบาท โดยนับรวมกลุ่มธุรกิจ อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำเกินไปจนไม่สามารถชดเชยต้นทุนและความเสี่ยงจากการปล่อยกู้กับลูกหนี้ขนาดกลางและเล็กในภาวะเศรษฐกิจหดตัว
 

     รวมถึงการค้ำประกันการชดเชยความเสียหาย ซึ่งแม้จะกำหนดไว้ที่ 60-70% แต่ด้วยวิธีการคำนวณที่มุ่งตอบโจทย์การลดภาระของภาครัฐด้วยการคำนึงถึงหลักประกันตามเงื่อนไขและวิธีการคำนวณที่กำหนด จึงทำให้การชดเชยความเสียหายจริงต่อมูลหนี้รวมจะต่ำกว่านั้น

คลิกดูภาพ มาตรการสนับสนุนสินเชื่อผู้ประกอบธุรกิจ

     สำหรับมาตรการตัวที่ 2 คือ มาตรการสนับสนุนการรับโอนทรัพย์ชำระหนี้ และให้สิทธิลูกหนี้ซื้อคืน (โครงการพักทรัพย์พักหนี้) วงเงิน 1 แสนล้านบาท

     สำหรับมาตรการตัวที่ 2 คือ มาตรการสนับสนุนการรับโอนทรัพย์ชำระหนี้ และให้สิทธิลูกหนี้ซื้อคืน (โครงการพักทรัพย์พักหนี้) วงเงิน 1 แสนล้านบาทมุ่งเน้นในการช่วยเหลือผู้ประกอบธุรกิจที่ได้รับผลกระทบรุนแรง ต้องใช้เวลานานในการฟื้นตัว แต่ยังมีศักยภาพและมีทรัพย์สินเป็นหลักประกัน ด้วยการเจรจากับเจ้าหนี้สถาบันการเงินเพื่อหยุดหรือลดภาระหนี้ภายใต้เงื่อนไขสัญญามาตรฐานที่กำหนด อาทิ

     ผู้ประกอบธุรกิจมีสิทธิซื้อทรัพย์คืนเป็นลำดับแรกในราคาต้นทุน ภายในระยะเวลา 3-5 ปี เท่ากับราคาตีโอนบวกด้วยต้นทุนการถือครองทรัพย์ 1% ต่อปีของราคาตีโอน และต้นทุนในการดูแลรักษาทรัพย์ตามที่จ่ายจริงและสมควรแก่เหตุ
 

     ผู้ประกอบธุรกิจสามารถขอเช่าทรัพย์กลับมาดูแลหรือเปิดดำเนินการและสถาบันการเงินจะนำค่าเช่าที่ได้รับไปหักออกจากราคาที่ขายคืนทรัพย์ให้กับลูกหนี้ โดยอัตราค่าเช่าจะในระดับต่ำ และจะถูกนำมาหักออกจากราคาซื้อคืน

     เช่น กรณีตีโอนทรัพย์มูลค่า 10 ล้านบาท จ่ายค่าเช่า 1 ล้านบาท ราคาซื้อคืนจะเป็น 9 ล้านบาท เพื่อช่วยรักษาโอกาสให้ผู้ประกอบธุรกิจไม่ถูกกดราคาบังคับขายทรัพย์ สามารถกลับมาสร้างงานและทำรายได้อีกครั้งเมื่อสถานการณ์คลี่คลาย
 

     อีกทั้งยังให้การสนับสนุนสภาพคล่องต้นทุนต่ำแก่สถาบันการเงินเท่ากับมูลค่าทรัพย์ที่สถาบันการเงินและลูกหนี้แต่ละรายตกลงร่วมกัน และภาครัฐสนับสนุนยกเว้นหรือลดหย่อนภาษีและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง อาทิ ภาษีและค่าธรรมเนียมในการตีโอนทรัพย์ ทั้งขารับโอนและขายคืนให้กับลูกหนี้รายเดิม

คลิกดูภาพ มาตรการสนับสนุนการรับโอนทรัพย์ชำระหนี้

     เนื่องจากมาตรการนี้เกี่ยวข้องกับการขอรับสภาพคล่องจาก ธปท. ดังนั้น สถาบันการเงินจึงต้องขออนุมัติสินเชื่อโดยการส่งข้อมูลของลูกหนี้ที่จะให้ความช่วยเหลือมาที่ ธปท.เพื่อพิจารณา ซึ่งจะพิจารณาให้ความช่วยเหลือ โดยให้ความสำคัญกับการดูแลให้ความช่วยเหลือถึงกลุ่มที่จำเป็น ตลอดจนจะดูแลให้กระบวนการเป็นไปอย่างรวดเร็วเพื่อให้ลูกหนี้ได้รับความช่วยเหลืออย่างเร็วที่สุด ทั้งนี้ ร่างกฎหมายดังกล่าวอยู่ระหว่างการพิจารณาตามขั้นตอนการตรากฎหมาย โดยทางการจะดูแลให้สามารถออกใช้ได้เร็วที่สุด ซึ่งทั้ง 2 มาตรการจะมีผลบังคับใช้พร้อมกัน

     ด้าน นายบุรินทร์ อดุลวัฒนะ Chief Economist ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่า รัฐบาลกับ ธปท.ต้องมาดูว่าตัวอย่างจากต่างประเทศเขาทำอย่างไร ถ้าเกิดธุรกิจล้มขึ้นมา รัฐบาลกับธนาคารก็พร้อมที่จะรับตรงนั้น เพราะทำด้วยความสมัครใจ ถ้าธนาคารรู้สึกว่าธุรกิจนี้ไปไม่รอด ราคาที่ดินสูงเกินไป ธนาคารอาจจะไม่รับก็ได้ แต่จะช่วยให้กับลูกค้าที่มีประวัติดี คนที่มีปัญหาจริงๆ อาจจะเข้ามาตรการนี้ไม่ได้

     "ถ้าเทียบกับต่างประเทศแล้ว มาตรการของไทยยังไม่ครอบคลุมถึงใจ อย่างเช่น ประเทศสิงคโปร์ ที่ให้ระยะเวลาซอฟต์โลน 10 ปี พร้อมเมื่อไรก็จ่ายเมื่อนั้น แต่ถ้าระหว่างนี้ยังไม่พร้อมก็หยุดจ่ายได้ ของไทยให้ระยะเวลาที่สั้นไป ไม่แน่ใจว่าธุรกิจการท่องเที่ยวจะฟื้นถึงตรงนั้นหรือไม่ ที่มีความต้องการนักท่องเที่ยวต่างประเทศ 40 ล้านคน มองว่าปีนี้รับนักท่องเที่ยวมาได้ 1 ล้านคน ก็ถือว่าเก่งแล้ว" นายบุรินทร์กล่าว

 

     งานนี้เป็นโจทย์ยากของบรรดาธนาคารต่างๆ ที่จะแบกรับความเสี่ยงมากน้อยแค่ไหน เพื่อให้มาตรการดังกล่าวช่วยเหลือผู้ประกอบการได้อย่างแท้จริง